>> >> Dlaczego powinieneś wykonać cyfrową inwentaryzację swoich aktywów

Dlaczego powinieneś wykonać cyfrową inwentaryzację swoich aktywów

Anonim

W zeszłym miesiącu wiele mediów informowało, że Apple zażądało od Kanady kobiety, by wydała orzeczenie sądowe, zanim uzyska dostęp do iPada jej zmarłego męża. Według doniesień kobieta po prostu chciała grać w karty, które jej mąż pobrał na tablet.

Podczas gdy incydent ten wydawał się szczególnie skandaliczny, osierocone hasła i konta w mediach społecznościowych pojawiają się z większą regularnością.

Na przykład nierzadko słyszy się anegdoty na temat Facebooka, które zachęcają ludzi do życzyć wszystkiego najlepszego zmarłemu przyjacielowi lub krewnemu. Takie wydarzenia mogą wywoływać silne emocje. Ale osierocone konta w mediach społecznościowych mogą być mniej niepokojące niż brak dostępu do haseł i innych zasobów cyfrowych po śmierci inwestora.

Wielu inwestorów rozumie potrzebę aktualizacji beneficjentów swoich rachunków lub planuje konsekwencje podatkowe przekazania pieniędzy spadkobiercom. Jednakże, jeśli chodzi o pozostawienie łatwego dostępu do haseł i informacji o koncie cyfrowym, wiele osób nie zdaje egzaminu.

Zbieranie haseł i list kont online może uratować ocalałych przed próbą wykonania stresujących połączeń lub czekaniem na certyfikat zgonu przed uzyskaniem dostępu do ważnych danych. W związku z tym, że płatności za rachunki online i zarządzanie kontami inwestycyjnymi są tak powszechne, brak dostępu powoduje poważne problemy dla osób, które nie są w stanie zalogować się i przetwarzać transakcji, takich jak miesięczne rachunki.

W przyszłości dostawcy usług, tacy jak doradcy finansowi lub rzecznicy nieruchomości, mogą odgrywać większą rolę w pomaganiu klientom w przekazywaniu informacji cyfrowych - mówi Keith Fenstad, partner w Tanglewood Wealth Management w Houston.

"Dane logowania są niepowtarzalne dla każdej osoby i nie jesteśmy do tego wzywani, więc nie przekazujemy jej bezpośrednio nikomu. Jednak w ramach ich planowania klienci powinni rozważyć utworzenie spisu wszystkich tych informacji. Nazwy użytkowników, hasła, lokalizacja konta, odpowiedzi na pytania bezpieczeństwa będą cenne dla wykonawców i / lub spadkobierców "- mówi Fenstad.

Dodaje, że ludzie mogą również chcieć zostawić listę wszystkich swoich urządzeń, takich jak telefony, laptopy lub tablety, wraz z hasłami blokady ekranu.

"Coraz ważniejsze staje się zajmowanie się tymi cyfrowymi zasobami" - mówi. "To nie tylko konta finansowe, ale konta e-mail, gry i profile mediów społecznościowych, takie jak Facebook czy YouTube. Chociaż aktywa te nie zawsze mają dużą wartość pieniężną - choć jest to bardzo możliwe - mają dużą wartość sentymentalną i osobistą. "

Fenstad zauważa, że ​​wiele kont społecznościowych zawiera również dane osobowe, które muszą być chronione. "Pomyśl o tym, jak przeżywamy nasze życie dzięki zdjęciom i filmom oraz jak cenne są one dla naszych bliskich" - mówi.

Sugeruje, że ludzie określają, w jaki sposób chcieliby obsługiwać konta mediów społecznościowych po ich śmierci. Na przykład konta mogą zostać całkowicie usunięte, informacje przekazane spadkobiercom lub konto przekształcone w wirtualny pomnik.

"Wiele umów użytkownika stwierdza, że ​​te informacje są po prostu usuwane po śmierci. Przepisy nie nadążają, a każde konto może działać z różnymi regułami ", mówi. "W jaki sposób dane logowania na konto klienta emerytalnego są przekazywane innym po przejściu przez kogoś? Czy po prostu usiąść z spadkobiercą tych konkretnych kont i podać informacje? Czy istnieje plan? Czy skok międzypokoleniowy jest trudny dla klientów? "

Katalogowanie haseł i innych informacji może być również istotne w sytuacjach związanych z pracą, w przypadku nagłego zgonu właściciela konta.

Aaron Klein, dyrektor generalny Auburn z siedzibą w Kalifornii, Riskalyze, który pomaga doradcom finansowym w ustaleniu tolerancji ryzyka dla inwestorów, stwierdził, że niezorganizowany szereg haseł utrudniał współpracownikom dzielenie się informacjami.

"Jako dyrektor generalny firmy zajmującej się technologiami finansowymi mam hasła i kody dostępu do finansów osobistych i firmowych i wiele więcej. Mój asystent wykonawczy i [dyrektor finansowy] potrzebowali dostępu do niektórych z nich. I to były mieszane kłopoty - zbyt proste, tak samo, podzielone na wiadomości tekstowe "- mówi.

Klein przyznaje, że proces zbierania i optymalizacji haseł nie jest przyjemny, ale warto. Zaimplementował LastPass, który pozwala użytkownikom na cyfrowe przechowywanie i zarządzanie hasłami.

"Nie będę kłamać - to było piekło na solidny tydzień, a ja wszędzie zmieniłem hasła, generując nowe, bezpieczne w aplikacji. Ale teraz, kiedy to się robi, po prostu dobrze jest wiedzieć, że zrobiłem wszystko, co w mojej mocy, aby moje cyfrowe życie i finanse mojej firmy były bezpieczne. A jako bonus, około 80 procent czasu mogę automatycznie wypełniać hasła na moim iPhonie i iPadzie za pomocą mojego odcisku palca "- mówi Klein.

Podczas gdy młodsze pokolenia są bardziej dostrojone do znaczenia swoich urządzeń i haseł, dzisiejsze pokolenie emerytów może nie myśleć o tym tak szybko. "Niestety, zbyt wielu emerytów nie robi dodatkowego kroku, aby znaleźć swoich bliskich i profesjonalistów na tej samej stronie przed niespodziewanym kryzysem, takim jak śmierć lub niepełnosprawność" - mówi Tom West, starszy współpracownik w firmie Signature Estate & Investment Advisors, w Tysons Corner, Virginia.

Te kroki obejmują przejrzystość w zakresie priorytetów. Innymi słowy, nie pozostawiaj osób, które przeżyły, zgadując, jakie są Twoje życzenia dotyczące któregokolwiek z Twoich aktywów, w tym aktywów niematerialnych, takich jak konta internetowe. Wymiana informacji z odpowiednimi stronami, takimi jak adwokaci lub doradcy finansowi, jest kluczową częścią procesu, mówi West. Ponadto rodziny muszą być informowane o tym, które strony zewnętrzne posiadają odpowiednie informacje.

"Emeryci muszą wziąć odpowiedzialność za wskazanie wszystkim odpowiednim stronom, jakie mogą być ich role w sytuacji jakiejś dużej zmiany. Rodziny muszą znać tożsamość profesjonalistów, zanim coś się stanie, a także umiejscowienie dokumentów prawnych, które mogą im pomóc w czasach kryzysu "- mówi.

Zachód mówi, że informacje mogą być przesyłane podczas spotkania rodzinnego lub po prostu za pomocą pisemnej listy profesjonalnych informacji kontaktowych, która towarzyszy dokumentom prawnym i informacjom finansowym gospodarstwa domowego.

"Krótko mówiąc, jeśli nikt nie wie, jakie są twoje plany awaryjne i jak pomóc w czasach kryzysu, szanse emeryta na wynik najlepszego przypadku zmniejszają się dramatycznie", mówi. "Nie zapomnij!"