>> >> Kiedy pożyczasz (lub wręczasz) pieniądze swoim rodzicom

Kiedy pożyczasz (lub wręczasz) pieniądze swoim rodzicom

Anonim

Z niektórymi dorosłymi dziećmi wydającymi tysiące na wsparcie swoich rodziców, zastanów się, czy możesz poradzić sobie z finansowym obciążeniem, zanim zaoferujesz pomocną dłoń. (Getty Images)

Społeczeństwo mówi o tym, jak dużo zapłacić i zrobić coś dobrego dla kogoś innego, ale im jesteś starszy, tym bardziej możesz zapłacić za to. Oznacza to, pożyczanie lub przekazywanie pieniędzy rodzicom, którzy kiedyś kupili wam jedzenie, ubrania, zabawki i wszystko inne, co musieliście przeżyć przez dzieciństwo.

Ale nawet jeśli jest to łatwa decyzja, aby pomóc swoim rodzicom w problemach finansowych, nie oznacza to, że jest to łatwe.

Według badania Merrill Lynch z 2013 r., Które obejmowało 2 104 respondentów w wieku powyżej 47 lat, tylko 16 procent osób w wieku 50 lat i starszych udzieliło wsparcia finansowego rodzicom lub teściom w ciągu ostatnich pięciu lat. Ale to, co wydali, było znaczące: średnio 14 900 dolarów.

Zanim więc pożyczysz pieniądze swoim rodzicom, rozważ następujące rzeczy.

Po uruchomieniu może być trudno zatrzymać. Czy dajesz lub pożyczasz pieniądze w najprawdopodobniej jednorazowym wydarzeniu, aby pomóc im przejść przez niecodzienny zły patch? A może to początek nowej fazy w twoim związku? Jeśli tak, czy jest to coś, z czym możesz sobie poradzić?

"Wiele rodzin znajduje się w niestabilnej sytuacji, w której zapewnia wsparcie finansowe starzejącym się rodzicom, co w niektórych przypadkach może trwać przez dekadę lub dłużej", mówi Timothy Burke, dyrektor generalny National Family Mortgage, firmy z Waltham w Massachusetts, która pomaga członkowie rodziny pożyczają sobie pieniądze na kredyty hipoteczne. Podczas gdy większość pożyczek firmy pochodzi od rodziców do ich dorosłych dzieci, "widzimy znaczny wzrost liczby klientów udzielających kredytów hipotecznych ich rodzicom" - mówi.

Nawet jeśli twoi rodzice nie mają kredytów hipotecznych lub problemów z wynajmem, mogą mieć problemy z płaceniem za leki, aparaty słuchowe, wózek inwalidzki i inne udogodnienia.

Spróbuj zajrzeć do kryształowej kuli. To, czy będziesz w stanie poradzić sobie z bieżącymi potrzebami finansowymi rodziców, może być nieznane, lub nie ma znaczenia - możesz czuć, że nie masz innego wyjścia, jak tylko sprawić, by działało. Postaraj się ustalić, jakie przyszłe wydatki możesz napotkać, abyś mógł odpowiednio zaplanować budżet.

"To naprawdę ważne, aby mieć realistyczny obraz sytuacji, w którą się wpadasz" - mówi Kimberli Taylor, 40-letnia asystentka w Torrance w Kalifornii.

Trzy lata temu Taylor zaczął dawać pieniądze matce, która wychodziła z chirurgii kręgosłupa i której mąż nie dbał o nią. "Po rozmowie z lekarzem zacząłem odwiedzać co drugi weekend, kupując jedzenie i zapewniając około 500 dolarów miesięcznie" - mówi Taylor. "To trwało przez rok, podczas gdy ja pracowałem z lokalnymi służbami ochrony dorosłych, aby przenieść ją z domu."

Tymczasem Taylor nadal kupuje artykuły spożywcze dla swojej matki i płaci za inne wydatki. Jak mówi: "Co możesz zrobić?" Jej matka po prostu nie może zarobić na końcach 1500 dolarów miesięcznie, otrzymywanych z Social Security.

"W tym roku jej ubezpieczenie zostało obciążone ponad 150 000 USD, z których część została przeniesiona z ataku serca w zeszłym roku" - mówi Taylor.

Roczne wynagrodzenie Taylora wynosi 45 000 $, a jej dochód gospodarstwa domowego wynosił w zeszłym roku nieco ponad 100 000 $, chociaż jej mąż niedawno przeszedł na emeryturę w wieku 55 lat. Najważniejszy wpływ, jaki wydatki matki wywarły na Taylora, polega na tym, że odrzucił możliwy plan powrotu do szkoły. i zdobyć jej tytuł licencjata.

Przygotuj członków rodziny - i siebie. Im więcej pieniędzy i czasu poświęcisz na potrzeby rodziców, tym mniej pieniędzy i czasu będziesz mieć na własne potrzeby.

Więc jeśli masz członków rodziny, takich jak brat lub siostra, którzy mogą pomóc, zróbcie wszystko, co możliwe, aby wcześnie uzyskać pomoc. Chcesz mieć dyskusje na temat tego, kto zapłaci za rampę dla wózka inwalidzkiego lub miesięczny lek, zanim wszyscy przyjmą, że będziesz jedynym opiekunem finansowym.

Pamiętaj też, że możesz mieć przed sobą emocjonalnie trudne dni. "Może to być niesamowicie stresujące dla osób, które chcą pomóc swoim rodzicom, ale są również zaniepokojone oszczędzaniem na własne potrzeby emerytalne" - mówi Burke. "Stres jest spotęgowany, gdy dorosłe dzieci, które próbują pomóc, stają się oburzone rodzeństwem, które nie chce lub nie może zapewnić dodatkowego wsparcia finansowego."

Bądź sprawny, jeśli możesz. To jedna rzecz, jeśli dajesz swoim rodzicom pieniądze, o których wiesz, że nigdy nie wrócisz, ale w niektórych przypadkach twoja matka lub ojciec może nalegać na pożyczkę. Michael Clark, certyfikowany planista finansowy w Orlando na Florydzie, mówi: "pożyczanie i pożyczanie pieniędzy członkom rodziny to delikatny temat", ale radzi swoim klientom, aby "przestrzegali tych samych zasad, które stosowali do pożyczania komukolwiek".

Innymi słowy, podaj szczegóły pożyczki na piśmie, mówi. I nie pożyczaj pieniędzy, jeśli nie możesz sobie na to pozwolić. "Zbadaj swój budżet i ustal, czy pożyczanie pieniędzy może zagrozić twojej sytuacji finansowej i przyszłości" - mówi Clark.

Nawet jeśli jesteś ostrożny, możesz nie otrzymać zwrotu pieniędzy. Lub przynajmniej może to zająć trochę czasu. Bez względu na to, jak sprawne jest twoje aranżowanie, nie masz do czynienia z biznesmenem. Clark zaleca swoim klientom "uznanie emocjonalnego związku" i "rozważenie faktu, że pożyczka może skończyć się prezentem i traktować ją jako taką".

Ma punkt. Kilka lat temu Donna Barker, 48-letnia przedsiębiorczyni z Vancouver w Kanadzie, sprzedała dom z zyskiem i była w stanie pożyczyć jej ojca trochę pieniędzy. On tego potrzebował.

Ojciec Barkera zaczął budować swój własny dom w chwili, gdy w 2009 r. Zdiagnozowano raka. "Jego wydatki na budynki wzrosły, ponieważ musiał zatrudnić więcej osób do pomocy, podobnie jak jego koszty opieki zdrowotnej, ponieważ używał on leczenia, które nie są objęte ubezpieczeniem. przez Medicare - mówi Barker.

W ciągu następnych czterech lat Barker pożyczył jej 55 000 dolarów. Sporządzili nawet umowy na pożyczkę. "Nie z adwokatem, ale podpisane przez każdego z nas i moją mamę" - mówi Barker. "Tata zgodził się zapłacić 5 procent odsetek i warunki, które zapewniłyby mi spłatę, gdy zmarł, czerpiąc z polisy ubezpieczeniowej na życie o wartości 100 000 $".

Ojciec Barkera zmarł w lipcu. Jego ostatnie słowa do niej brzmiały: "Proszę, nie zmuszaj matki do spłaty pożyczki, jeśli nie czuje się dobrze, ile ma pieniędzy".

Kilka miesięcy później matka Barkera denerwuje się, że spłaci pożyczkę. Barker do tej pory otrzymał 25 000 $ z powrotem ", ale pozostałe 30 000 $, kto wie?" ona mówi.

Barker nie żałuje pomocy rodzicom i sympatyzuje z obawami matki. "Jak dziecko domaga się zwrotu, gdy 72-letni rodzic obawia się o swoją finansową przyszłość bez pieniędzy emerytalnych męża?" ona mówi.

Trudno o pożyczanie lub dawanie pieniędzy rodzicom. Jeśli potrzebują twoich pieniędzy, niezależnie od tego, czy masz je do dania, po prostu możesz.

Taylor prawdopodobnie mówi o wielu synach i córkach, kiedy mówi: "Mogę się złościć za ilość pieniędzy, którą wydałem przez trzy lata, ale ostatecznie sprowadza się to do tego, czy wolałbym mieć pieniądze, czy moja mama, a ja chciałbym ją zatrzymać trochę dłużej.