>> >> Sprzedawaj zapasy przez cały rok, aby zminimalizować straty podatkowe

Sprzedawaj zapasy przez cały rok, aby zminimalizować straty podatkowe

Anonim

(iStockPhoto)

Czy nadszedł czas, aby zebrać trochę strat podatkowych? Może być, biorąc pod uwagę niestabilny rynek akcji.

Strategia - sprzedaż utraconych inwestycji w celu obniżenia podatków od zwycięzców - przyciąga wiele uwagi pod koniec roku. Ale nie ma powodu, aby nie robić tego na początku roku lub w środku. Pamiętaj, że 31 grudnia jest tylko ostatecznym terminem - jest to ostatnia data sprzedaży, o którą można się ubiegać w zwrocie w następnym kwietniu. Matematyka działa równie dobrze bez względu na to, kiedy to robisz.

"Jeśli utrata zbiorów ma być integralną częścią strategii portfela, rozpoczęcie wcześniej jest lepsze niż później", mówi Vikas Oswal, prezes i dyrektor generalny Advisor Partners, menedżer aktywów w Walnut Creek w Kalifornii.

"Rozpoczęcie na początku tego roku pozwala inwestorowi wykorzystać zalety i niepowodzenia rynkowe", mówi. "Posiadanie więcej czasu potencjalnie pozwala na wiele możliwości zbioru i większą ilość strat, które z kolei pozwalają inwestorowi na zyski w gospodarstwach wykazujących zyski."

W tym roku rozpoczęły się zapasy spadające z urwiska, oferujące wiele okazji do zbierania strat podatkowych. I chociaż rynek się poprawił, wielu ekspertów spodziewa się więcej wzlotów i upadków, biorąc pod uwagę niepewność w gospodarkach na całym świecie.

Rozważ te fakty. Zasadniczo strata na akcjach, obligacjach, funduszach inwestycyjnych lub innych inwestycjach musi zostać "zrealizowana", zanim będzie można ubiegać się o podatki. Oznacza to, że gospodarstwo musi zostać sprzedane.

Jeśli wydałeś 10 000 USD na akcje XYZ Corp. kilka lat temu i sprzedałeś je teraz za 6 000 USD, strata w wysokości 4000 USD mogła zostać wykorzystana do zrekompensowania 4 000 USD zysków z jednej lub więcej innych inwestycji, które sprzedałeś, eliminując podatek od zysków kapitałowych od tych zysków . Jeśli straty przekroczyły zyski, można je wykorzystać do zmniejszenia dochodu do opodatkowania nawet o 3000 USD rocznie. W przeciwnym razie strata mogłaby zostać przeniesiona, aby zrekompensować zyski kapitałowe lub dochody w kolejnych latach.

Zbieranie strat wcześnie i często, zamiast czekać do końca roku, pozwala inwestorowi szybciej przenieść pieniądze na bardziej obiecujące inwestycje, mówi Oswal.

Ma także zalety psychologiczne, mówi Warren A. Ward, certyfikowany planista finansowy z WWA Planning & Investments w Columbus, Indiana. "Jeśli kupimy towar, który ma się dobrze, a następnie spadnie z naszej listy zakupów, o wiele łatwiej jest podjąć decyzję o sprzedaży i uzyskać zysk, jeśli już zarezerwowaliśmy stratę w innym miejscu, aby pomóc w zarządzaniu podatkami" - mówi.

Ale to nie oznacza, że ​​każda inwestycja powinna zostać sprzedana w momencie, gdy wykazuje ona stratę, ponieważ każde gospodarstwo może się odbić. Podstawowa praktyka polega na tym, że inwestor powinien przyjrzeć się każdemu gospodarstwu i zapytać: "Czy bez względu na to, jak działał w przeszłości, kupiłbym go po dzisiejszej cenie?" Jeśli odpowiedź brzmi "tak", zachowaj to. Jeśli nie, sprzedaj. (Dotyczy to również zwycięzców).

Trzymaj emocje na dystans. Wielu inwestorów uważa, że ​​przestrzeganie tej prostej procedury jest łatwiejsze niż się robi, mówi Daryl Dagit, doradca finansowy w firmie Savant Capital Management w Rockford w stanie Illinois. "Większość inwestorów pozwala emocjom na wejście do tego obrazu i nie chcą przyznać, że popełnili błąd na wybieraniu akcji i będą chcieli poczekać, aż stan się wróci do co najmniej punktu przerwania", mówi. "Lepiej odejmij stratę, aby pomóc w swoich podatkach i reinwestować pieniądze".

Nawet jeśli uważasz, że Twoje gospodarstwo kiedyś się zwróci, ważne jest, aby zastanowić się, czy Twoje pieniądze mogą rosnąć szybciej w czymś innym.

Możliwe jest to w obie strony, sprzedając inwestycję, aby zablokować stratę, a następnie kupując ją ponownie, aby uzyskać jakiekolwiek przyszłe zyski. IRS, oczywiście, jest tego świadomy i stosuje zasadę "wash-sale", aby zapobiec nadużyciom. Uniemożliwia to utratę, jeśli to samo zabezpieczenie lub jedno "zasadniczo identyczne" z nim zostanie zakupione w ciągu 30 dni przed lub po sprzedaży.

"Zasadniczo identyczny" oznacza, że ​​nie możesz uciec sprzedając fundusz indeksowy Vanguard S & P 500 i kupując fundusz Fidelity S & P 500 Index. Ale możesz uniknąć problemu, sprzedając fundusz indeksowy i kupując fundusz, który jest inny, ale zachowałby się w podobny sposób, na przykład taki, w którym są zapasy dużych amerykańskich firm.

Przy poszczególnych zasobach często można znaleźć alternatywę.

"Sprzedajesz colę (ticker: KO), aby kupić Pepsi (PEP), która wyraźnie unika zasad prania" - mówi David E. Du Val, szef działu doradztwa konsumenckiego w TaxAudit.com, firmie doradztwa podatkowego w Citrus Heights, Kalifornia.

Zrób stratę, by przywrócić równowagę. W niektórych przypadkach inwestor może chcieć zrealizować stratę nie dlatego, że inwestycja nie ma przyszłości, ale w celu dywersyfikacji lub przywrócenia równowagi portfela. Może się tak zdarzyć, na przykład, gdy zgromadzono duży blok pojedynczego zasobu w czasie, dzięki ogromnym wynikom, reinwestowanym dywidendom lub programowi zakupu akcji pracowniczych. Jeżeli akcje zostałyby zakumulowane po różnych cenach, inwestor może obciąć w najbardziej korzystny dla podatnika sposób, sprzedając akcje, które wykazują stratę - te, które kupuje się po najwyższych cenach.

Zwykle robi się to, informując brokera lub towarzystwo funduszy, aby sprzedała udziały, które zostały kupione w co najmniej jednej określonej dacie. Musisz je wyznaczyć w momencie sprzedaży, a nie tylko ubiegać się o te udziały, gdy składasz zeznanie podatkowe.

Obliczanie oszczędności podatkowych ze sprzedaży może być trudne, ponieważ zależy to od tego, czy jest to krótko- czy długoterminowa strata kapitałowa i czy zysk, który kompensuje, jest długoterminowy czy krótki. Również wielu inwestorów nie wie na początku roku, na jakim poziomie będzie się znajdował pod koniec, ani ile zysków i strat będą oni mieli do 31 grudnia.

Końcowe przemyślenia. Nie trzeba znać skutków podatkowych w stosunku do pensa, jeśli zachowasz jedną zasadę kardynalną: nie pozwól, aby ten podatek podatkowy machał psem inwestującym. Główną ideą jest pozbycie się inwestycji, które prawdopodobnie nie będą dobrze działać w przyszłości, aby lepiej wykorzystać te pieniądze. Ulga podatkowa, duża lub mała, jest sos.

"Najważniejszą kwestią jest to, czy zabezpieczenie jest dobrą inwestycją, czy nie, a nie jaka może być ulga podatkowa, jeśli sprzedajesz ją ze stratą", mówi Alan Straus, certyfikowany publiczny księgowy w Nowym Jorku. "Jeśli przewiduje się odbicie, to nie sprzedaj. Jeśli chcesz wyjść z zapasów, to sprzedaj."