>> >> Zachowaj zmienność przed pokrzywdzeniem się 401 (k)

Zachowaj zmienność przed pokrzywdzeniem się 401 (k)

Anonim

Wzloty i upadki na giełdzie trwały do ​​tego roku. Jest to wystarczająco złe, jeśli jesteś inwestorem giełdowym, ale innym bólem głowy, jeśli Twoja ekspozycja na rynki jest wyłącznie dzięki kontom oszczędności emerytalnych.

Chociaż istnieją pewne poprawki, które można wprowadzić do planów 401 (k) podczas rynku kolejki górskiej, eksperci zalecają pozostanie na miejscu i być może wykorzystanie niedawnego spadku jako możliwości zakupu.

Indeks Standard & Poor's 500 Volatility, znany jako "indeks strachu", podskoczył o 30 procent na początku stycznia, gdy akcje się cofnęły, a następnie spadł o ponad 17 procent w ostatnim tygodniu, gdy Rezerwa Federalna zdecydowała o kolejnym natychmiastowym wzroście stóp procentowych .

Tymczasem sam S & P 500 na krótko wpadł w korektę w lutym, ale od tego czasu zebrał się, by zrekompensować straty w 2016 roku.

Zachowaj spokój i nie przerywaj. Wyprowadzanie zmienności jest w dużej mierze dyscypliną psychologiczną pozwalającą uniknąć handlu emocjami.

"Panika to po prostu straszny sposób inwestowania" - mówi Joe Reese, konsultant ds. Emerytury instytucjonalnej w Unified Trust Co. w Lexington w stanie Kentucky.

Większość posiadaczy 401 (k) nie powinna w tej chwili nic robić, szczególnie biorąc pod uwagę fakt, że ludzka natura chce wycofać się z rynku, ale wchodzi w grę, kiedy wszystko idzie dobrze - jest odwrotnie niż rozsądna rada inwestycyjna, mówi.

Pomyśl o dolnym rynku jako czasie, gdy akcje są w sprzedaży, a długoterminowi inwestorzy mogą je akumulować z dyskontem, mówi Lisa Kottler, wiceprezes ds. Usług emerytalnych w NFP, broker ubezpieczeniowy i konsultant w Austin w Teksasie.

Później dodatkowe udziały będą docenić, gdy rynek wzrośnie. "Wyciągnij z tego emocje" - mówi.

Jak mówi, 15-letni okres giełdowy od końca lat dwudziestych, w tym Wielki Kryzys, przyniósł dodatnią stopę zwrotu.

Ludzie we wczesnych latach 50. i młodszych powinni kibicować niestabilności rynku. "Po prostu nie rób tego starszym ludziom w firmie" - mówi Reese.

Skupienie się na miesięcznym dochodzie emerytalnym, który zapewni 401 (k), jest również pomocne w uspokojeniu nerwów, ponieważ tymczasowa zmienność na dłuższą metę prawdopodobnie nie utrudni tak bardzo równowagi końcowej, mówi.

Zarządzane konta mogą być dobrym rozwiązaniem dla zachowania spokoju w porównaniu do mniej spersonalizowanych funduszy docelowych, mówi Reese. Rachunki te mogą kosztować dodatkowe 30 do 35 punktów bazowych, ale mają mieszankę aktywnego i pasywnego zarządzania i inwestują w akcje amerykańskie o dużej i małej kapitalizacji, akcje międzynarodowe, obligacje i fundusze inwestycyjne w nieruchomości, mówi.

Ludzie z zarządzanymi portfelami wydają się spokojniejsi i rzadziej wybierają kiepskie opcje sprzedaży, nawet jeśli ich gospodarstwa mają podobne wyniki do bardziej ogólnych inwestycji, mówi Reese.

Strategie zarządzania ryzykiem dla 401 (k). Przejście do funduszy o stabilnej wartości może być również sposobem na zarządzanie ryzykiem, mówi Reese. Tego typu fundusze, inwestujące w inwestycje o stałym dochodzie i umowy ubezpieczeniowe, są dostępne w planach oszczędności emerytalnych.

Fundusze, które wykorzystują strategię zarządzania ryzykiem opracowaną przez firmę doradczą Milliman, firmę skupiającą się na zabezpieczaniu ryzyka w sektorach ubezpieczeń i świadczeń pracowniczych, zapewniają dostęp do bazowej strategii inwestycyjnej, ale następnie wykorzystują kontrakty terminowe, aby złagodzić zmienność instrumentu bazowego. papierów wartościowych, czyniąc jazdę mniej wyboistą dla inwestorów, mówi Adam Schenck, dyrektor ds. zarządzania portfelem Milliman.

Wskazuje na grupę funduszy Unified's Wealth Preservation Strategy Target Risk, która obsługuje wzrostowych, umiarkowanych lub konserwatywnych inwestorów. Schenck podkreśla także grupę detalicznych funduszy inwestycyjnych Even Keel, takich jak Even Keel Managed Risk Fund (ticker: EKMRX).

Redukując zmienność, fundusze te pomagają zwalczać tendencję do sprzedawania po upadku rynku lub usadowienia się na uboczu, dopóki rynki nie wzrosną znacząco, mówi Schenck.

Jedna rzecz, którą 401 (k) uczestników już robi, aby pomóc zmienności pogodowej, jest uśredniona do dolara, mówi. Oznacza to po prostu, że dwutygodniowe lub miesięczne składki na Państwa plany są dokonywane po różnych cenach w czasie.

Kottler zaleca, aby inwestorzy nie wydostawali się z tych inwestycji na rynku niższym i blokowali straty. Ale jeśli trzeba sprzedać, następnie sprzedawać w odstępach czasowych i umieścić pieniądze w opcji gotówkowej dostępnej w planach 401 (k).

Stawka składki dla inwestora ma największy wpływ na saldo końcowe na emeryturze, co oznacza, że ​​plany te powinny być postrzegane raczej jako plany oszczędności niż inwestycje.

Jednak alokacja aktywów jest ważna, a inwestorzy powinni umieścić się w planie, który pasuje do tego, czy chcą być konserwatywnymi, umiarkowanymi czy agresywnymi inwestorami - mówi. Jeśli Twój plan 401 (k) ma doradcę, skorzystaj, ponieważ większość doradców ma dostęp do zasobów, które pomogą ci w podejmowaniu tych decyzji.

Inwestorzy mogą również wziąć kwestionariusz profilu ryzyka, który pomoże w podejmowaniu decyzji dotyczących planu i zbieraniu indywidualnych funduszy, mówi.

Przydziały te należy okresowo rekompensować, np. Co roku z okazji urodzin lub co pół roku, niezależnie od tego, co robi rynek, mówi.

"Próbowanie czasu na rynku w planie 401 (k) nie jest produktywne" - mówi.

O ile ktoś nie ma długów konsumenckich lub nie ma kilku miesięcy na oszczędności, 401 (k) s są najlepszą opcją na emeryturę, zwłaszcza jeśli istnieje mecz pracodawcy, mówi.

Reese mówi, że gdy pracodawca dopasuje podwojenie twoich pieniędzy, rynek musiałby przejść długą drogę, zanim skasowałby twoje zyski.

Jeśli wyczerpałeś swoje 401 (k) składki, inwestowanie w IRA może być sposobem na wykorzystanie przewagi rynkowej.

"To świetna okazja do zakupu, jeśli jesteś inwestorem długoterminowym" - mówi Kottler.

Poprawiono 23 marca 2016 r . : poprzednia wersja tej historii nieprawidłowo opisywała usługi oferowane przez NFP z siedzibą w Austin.

Poprawiono 23 marca 2016 r .: poprzednia wersja tej historii nieprawidłowo opisywała usługi oferowane przez NFP z siedzibą w Austin.