>> >> Czy jesteś finansowo przygotowany na huragan?

Czy jesteś finansowo przygotowany na huragan?

Anonim

(iStockPhoto)

Jak na razie tegoroczna pora roku na huragan jest stosunkowo cicha. Ale meteorolodzy mówią, że może się wkrótce zmienić. W rzeczywistości, na początku tego roku, Narodowa Administracja Oceanu i Atmosfery przewidziała ponadprzeciętny sezon huraganów, z nawet 11 huraganami, które mogą tworzyć się na Oceanie Atlantyckim, a eksperci twierdzą, że wciąż spodziewają się wielkich sztormów.

Aby przygotować się na możliwość, że huragany wkrótce spadną na tropiki i części Stanów Zjednoczonych, eksperci finansowi sugerują, że każdy, kto znajdzie się na drodze potencjalnych burz, powinien mieć gotowe domy i ich finanse. Przygotowania obejmują zabezpieczanie okien, usuwanie śmieci z rynien, gromadzenie zapasów żywności i latarek oraz przechowywanie gotówki i przedmiotów wartościowych w łatwo dostępnych miejscach.

National Endowment for Financial Education sugeruje przechowywanie wszystkich ważnych dokumentów razem, wraz z gotówką i kartami kredytowymi, abyś mógł szybko je zdobyć i odejść, jeśli potrzebujesz pośpiesznie opuścić dom. Banki i bankomaty mogą się wyłączać w nagłych wypadkach, dlatego warto mieć z wyprzedzeniem gotówkę. Organizacja non-profit zaleca również przechowywanie informacji kontaktowych firmy ubezpieczeniowej w razie konieczności połączenia się z nią w podróży i uzyskania informacji o zwrotach kosztów i zasięgu.

[Zobacz: 10 rzeczy do oglądania, gdy stopy procentowe idą w górę]

Teraz jest również dobry czas, aby sprawdzić, co obejmuje ubezpieczenie domu lub ubezpieczenia wynajmu. Według badania MetLife Auto & Home Insurance Literacy z 2010 r. Wielu właścicieli domów nie wie, co obejmuje ich polityka, a czasami kończy się płaceniem za naprawy, które byłyby objęte ich polisami.

Ankieta przeprowadzona wśród około 1200 osób dorosłych wykazała, że ​​prawie połowa właścicieli domów nie wie, ile mają pokrycia w odniesieniu do zawartości domu, a co trzecia nie wie, ile jest ubezpieczona ich dom. MetLife ostrzega, że ​​ta "luka w wiedzy" może prowadzić do kosztownych niespodzianek i zaleca, aby właściciele domów dokładniej przeanalizowali swoje zasady.

Oto szybki sposób, aby sprawdzić swoją wiedzę na temat sześciu typowych braków w zakresie zasięgu:

1. Czy uważasz, że twoja polisa ubezpieczeniowa zwróci ci koszty obrażeń spowodowanych trzęsieniem ziemi?

Odpowiedź, według MetLife, prawie zawsze brzmi "nie", chyba że wykupiono oddzielną politykę dotyczącą trzęsień ziemi. Prawie 30 procent respondentów uważa, że ​​odpowiedź brzmi "tak", a kolejne 30 procent nie wie.

2. Jeśli twoja pompa olejowa się cofnie, a twój dom ulegnie w ten sposób zalaniu, czy polisa ubezpieczeniowa twojego domu będzie zwracać ci odszkodowanie?

Pomimo faktu, że większość ludzi uważa, że ​​odpowiedź brzmi "tak", to niestety nie jest tak. Oznacza to, że właściciele domów mogą płacić gotówką za kosztowne naprawy, chyba że specjalnie dodali (i opłacili dodatkowo) pokrycie awarii pompy olejowej.

3. Jeśli nowe kody budowlane oznaczają, że musisz ulepszyć nieuszkodzone części domu, czy Twoja polisa zwróci Ci te koszty?

Podczas gdy prawie dwie trzecie ankietowanych odpowiedziało "tak", odpowiedź brzmi "nie", zgodnie z MetLife. W większości przypadków polisy nie płacą za ulepszenia, nawet te, które są wymagane przez nowe przepisy, w nieuszkodzonych częściach domów, chyba że wykupicie dodatkowe "obwieszczenie lub prawo".

4. Jeśli odejdziesz na zimę, a twoje rury zamarzną i pękną, czy polisa pokryje te szkody?

Chociaż zasady pozostają ważne, nawet gdy jesteś na wakacjach lub poza domem przez dłuższy czas, musisz podjąć pewne kroki w celu ochrony domu lub możesz ponieść koszty. Na przykład, jeśli nie uda Ci się utrzymać domowego ogrzewania lub rur wyczerpanych, MetLife wyjaśni, że jakiekolwiek szkody wynikające z zamrożenia mogą nie zostać pokryte.

5. Załóżmy, że masz ubezpieczenie samochodu i domu z tą samą firmą, a zarówno twój pojazd, jak i dom są uszkodzone podczas tornada. Czy zapłacisz po jednym odliczeniu lub dwóch osobnych za każdy przedmiot?

Prawdopodobnie musisz zapłacić dwa odliczenia, nawet jeśli zarówno samochód, jak i dom ulegną uszkodzeniu w wyniku tej samej burzy. (Chociaż MetLife twierdzi, że kilka firm ubezpieczeniowych, w tym sama MetLife, oferuje wyjątki od tej zasady).

6. Jeśli pożar zniszczy twój dom, czy ubezpieczenie pokryje pełne koszty przebudowy?

Odpowiedź jest najprawdopodobniej "nie", ponieważ większość polis ubezpieczeniowych ogranicza ich zasięg - i bierze pod uwagę amortyzację przy obliczaniu wartości rzeczy osobistych. Oznacza to, że właściciele domów mogą być ubezpieczeni za znacznie mniej, niż im się wydaje. Siedmiu na dziesięciu respondentów odpowiedziało, że uważają, że ich polityka pokryje pełne koszty odbudowy po klęsce żywiołowej.

Chociaż luki te mogą kosztować właścicieli domów dużo pieniędzy, polityka zapewnia także zasięg, że wiele osób nie zdaje sobie sprawy, że mają. Na przykład polisy zwykle obejmują dobytek studentów (synów i córki posiadaczy polis) mieszkających na terenie kampusu. Często obejmują również dane elektroniczne (w tym muzykę) i uszkodzenia urządzeń spowodowane gwałtownym wzrostem mocy.

Dolna linia? Zasady są różne, a jeśli masz szczególne obawy, zazwyczaj stosunkowo łatwo jest dodać dodatkowe pokrycie do istniejącej polityki - o ile wiesz o ryzyku, zanim dojdzie do jakiejkolwiek szkody.