>> >> 9 sposobów, aby pomóc swojemu 401 (k) w szybszym rozwoju

9 sposobów, aby pomóc swojemu 401 (k) w szybszym rozwoju

Anonim

Znasz to uczucie. Twoje konto 401 (k) nie wydaje się rosnąć wystarczająco szybko.

Pewnie, zrobiłeś podstawy. Dostajesz wystarczającą ilość pieniędzy, aby zakwalifikować się do pełnego meczu, który oferuje twoja firma - bez marnowania wolnych pieniędzy, prawda? - ale twoje oszczędności emerytalne nie odpowiadają tak, jak byś chciał.

W rzeczywistości, po wahaniach na rynku, spojrzenie na saldo twojego portfela może nawet sprawić, że będziesz chory na swój żołądek.

Jeśli brzmi to znajomo, oto kilka wskazówek, które pomogą ci szybciej i lepiej zwiększyć fundusze emerytalne.

Kiedy otrzymujesz podwyżkę, podnieś swój wkład emerytalny. "To proste: kiedy czas przeglądu się kręci, a otrzymujesz podwyżkę, zwiększ swój odroczony wkład o 1 lub 2 procent, w zależności od wzrostu dochodów" - mówi Jeff Jones, certyfikowany planista finansowy Longview Financial Advisors w Huntsville w Alabamie .

"Najlepiej byłoby, gdybyś zwiększył swój wkład do konta za cały podbój", mówi. "To znacznie zwiększa Twój potencjał oszczędnościowy, jednocześnie unikając pełzania w stylu życia, gdy podwyżki są po prostu absorbowane do budżetu na wydatki". Spróbuj zautomatyzować to, aby nie odczuwać bólu.

Bądź agresywny ze swoimi inwestycjami, gdy jesteś młody. Zapasy generalnie mają wyższy zwrot, ale wiążą się z większym ryzykiem. "Obecnie stopy procentowe są na historycznie niskich poziomach, a obligacje nie są tak cenne, więc szukaj alokacji według ustalonego dochodu w zależności od wieku, ale alokowanej inaczej niż tylko obligacje" - mówi Ari Fischman, doradca finansowy w Eagle Strategies w Michigan.

"Jeśli masz 40 lat, powinieneś mieć 60 procent w zdywersyfikowanym portfelu akcji, być może z dużą częścią (funduszem giełdowym), który odzwierciedla indeks Standard & Poor's 500 (i) 40 procent w pojazdy zarobkowe, takie jak energia, nieruchomości, obligacje krótko- i długoterminowe "- mówi Fischman.

Znajdź opcje indeksu. Opłaty mogą pochłonąć 25 procent twoich oszczędności przez dziesięciolecia, więc spróbuj je zmniejszyć, znajdując kilka mniej kosztownych opcji indeksu w swoim planie pracodawcy, mówi Stephanie Genkin, planistka finansowa w Nowym Jorku. "Jeśli twój plan pracodawcy oferuje tylko jeden lub dwa fundusze indeksowe - powiedzmy, w S & P 500 i międzynarodowym funduszu o dużej kapitalizacji - rozważ inwestowanie swoich 401 (k) wkładów w te fundusze, a następnie dopełnij alokacji aktywów poprzez inwestowanie w inne aktywa klasy, takie jak małe i nowe rynki, w twoim IRA. Istnieje wiele tanich opcji do wyboru na otwartym rynku. "

Kiedy odejdziesz z pracy, rozważ przewrót 401 (k). "Po co płacić wysokie opłaty administracyjne lub wysokie wydatki typowe dla planu 401 (k), gdy jest wielu dobrych tanich dostawców, takich jak Vanguard, Schwab i Betterment?" Genkin mówi.

Zadawać pytania. Jeśli chodzi o konto emerytalne, przejmij kontrolę, zadając sobie i swoim doradcom kilka pytań, mówi Thomas Ferrara, założyciel i partner w firmie Future Value Associates w Pound Ridge w stanie Nowy Jork.

"Co, jeśli firma ma jakąś formułę dopasowania: jakie fundusze inwestycyjne są dostępne? Czy fundusze są dobrze zdywersyfikowane? Czy są fundusze na datę docelową, które mogą wystawić mnie na autopilota na przyszłą datę przejścia na emeryturę Jakie dochody będę potrzebował, kiedy przejdę na emeryturę? ? " Ferrara mówi.

Inwestorzy powinni także określić swoją tolerancję na ryzyko, opłaty, zasady pożyczania i realizację planów, a jeśli mogą łatwo porozmawiać z doradcą, jeśli mają pytania w dalszą drogę, mówi.

Zaoszczędź co najmniej 10 procent swojej pensji. To powinien być twój cel przejścia na emeryturę - a jeśli zaczynasz w latach 40., możesz potrzebować 20 procent, mówi Joe Ready, dyrektor Wells Fargo Institutional Retirement and Trust z Charlotte w Północnej Karolinie. "Osoby na emeryturze generalnie potrzebują co najmniej 80 procent swoich dochodów przedemerytalnych", mówi Ready, i będą prawdopodobnie potrzebować tego każdego roku przez 25 lat.

Masz więcej niż jedno konto . Nawet jeśli już przyczyniasz się do sponsorowanego przez pracodawcę planu, uruchom Roth IRA, aby stworzyć potencjalnie wolne od podatku oszczędności oprócz podatku odroczonego planu 401 (k) - mówi Ready. "Limity składek IRA mogą oznaczać, że musisz zaoszczędzić dodatkowe na kontach podlegających opodatkowaniu, takich jak konto maklerskie." Jeśli masz 50 lat i więcej, zrób dodatkowe 6 000 $, które możesz przeznaczyć na dodatkowe składki, co roku.

Użyj konta oszczędnościowego, aby oszczędzić na emeryturę. Pieniądze na kontach są dostępne w dowolnym momencie na wydatki na opiekę zdrowotną, a po 65 na wydatki nie medyczne, mówi Steve Auerbach, dyrektor generalny Alegeus Technologies, firmy z siedzibą w Massachusetts, która zapewnia technologię dla firm, które oferują plany zdrowia konsumentów.

"Konta oszczędnościowe to ważny długoterminowy pojazd oszczędnościowy, oferujący większe korzyści podatkowe niż 401 (k)", mówi. "HSA są potrójnie opodatkowane uprzywilejowane, co oznacza, że ​​nie są opodatkowane od składek, nie są opodatkowane od dochodów i nie podlegają opodatkowaniu od wypłat na wydatki kwalifikowane."

Staraj się nie dotykać HSA aż do emerytury. "Aby przelać pieniądze na konkretne dolary i centy, pracownik zapisany na HSA, z roczną pensją w wysokości 60 000 USD, może każdego roku domować 2025 USD lub więcej, wybierając maksymalny próg konta", mówi Jody Dietel, dyrektor ds. Zgodności dostawca usług ukierunkowanych na konsumentów Wageworks w San Mateo w Kalifornii.

Według badań Fidelity, przeciętna para przechodząca na emeryturę w 2015 r. Ma wydać 245 000 $ na wydatki związane z opieką zdrowotną na emeryturze.