>> >> 8 nieporozumień dotyczących kosztów opieki zdrowotnej w okresie emerytalnym

8 nieporozumień dotyczących kosztów opieki zdrowotnej w okresie emerytalnym

Anonim

Spośród emerytów sześciu na dziesięciu nie oszacowało, ile będą potrzebować na rachunki medyczne, jedno badanie wykazało. (iStockphoto)

Podczas gdy wielu Amerykanów zdaje sobie sprawę, że wydatki na opiekę zdrowotną będą znaczące podczas przejścia na emeryturę, może być trudno rozszyfrować dokładne kwoty przeznaczone na leczenie. Czterech na pięciu pracowników nie obliczyło, ile będą potrzebować na pokrycie kosztów opieki zdrowotnej po przejściu na emeryturę, wynika z badania 2018 Employee Benefit Research Institute i Greenwald & Associates. Spośród emerytów sześciu na dziesięciu nie oszacowało, ile będą potrzebować na rachunki medyczne, jak wynika z badania.

Zrozumienie realiów kosztów opieki zdrowotnej może ułatwić proces budżetowania. Oto powszechne mity na temat kosztów leczenia na emeryturze, a także prawdy za nimi.

Medicare obejmie recepty na leki. Na pierwszy rzut oka może się wydawać, że Medicare zajmie się większością wydatków na zdrowie, ale powinieneś wiedzieć, co nie jest ubezpieczone, aby uniknąć niespodzianek. "Podstawowe plany rządowego programu ubezpieczeniowego obejmują tylko rutynowe wizyty u lekarza i hospitalizacje, a ubezpieczenie leków na receptę jest dodatkową opłatą", mówi Joseph Sanginiti, dyrektor generalny FamilyWize, który zapewnia karty rabatowe aptek. Medicare również ogólnie nie obejmuje ochrony oczu, zębów i słuchu.

Suplementy nie są warte swojej ceny. Ponieważ Medicare zapewnia tylko podstawowe ubezpieczenie osobom, które ukończyły 65 lat, musisz znaleźć sposób na pokrycie innych kosztów związanych ze zdrowiem. Dodanie innych zasad, aby pomóc w pokryciu kosztów Medicare zwykle nie obejmuje może być pomocne dla Twojego budżetu. "Zewnętrzne ubezpieczenie uzupełniające pozwoli na odliczenie kosztów odliczeń Medicare, a także będzie zawierało więcej korzyści i dodatków, takich jak zniżki na członkostwo w siłowniach" - mówi Robert Baltzell, prezes RLB Financial w Los Angeles.

Nie można oszczędzać na kosztach opieki zdrowotnej. Podczas gdy możesz odliczyć koszty opieki zdrowotnej, kiedy odkładasz fundusze na emeryturę, inna strategia z korzyściami podatkowymi obejmuje konto oszczędnościowe. "Pieniądze, które wpłacasz na konto HSA, są odroczone do podatku, a kiedy wypłacasz pieniądze na wydatki medyczne, są one wolne od podatku" - mówi Baltzell. Możesz także wykupić środki przed przejściem na emeryturę, jeśli ich potrzebujesz.

POWIĄZANA ZAWARTOŚĆ

Zaplanuj 5 niespodziewanych kosztów emerytalnych

Obecny dobry stan zdrowia zmniejszy przyszłe wydatki. Przy dłuższych oczekiwaniach na życie może być trudno przewidzieć, co stanie się w nadchodzących latach lub nawet dziesięcioleciach. Nawet teraz, gdy jesteś w doskonałym zdrowiu, warunki mogą się zmieniać - często nieoczekiwanie. "Pytanie, na które należy odpowiedzieć planując emeryturę, to kto będzie się o mnie troszczyć, kiedy nie będę mógł już się o siebie zatroszczyć" - mówi James Colozzo, założyciel firmy TakingCareofaParent.com. Być może trzeba będzie nagle zapłacić za pomoc domową, aby pomóc w stanie zdrowia lub zlecić usługi zagospodarowania terenu, aby zachować swoje podwórko.

Tańsze będzie starzenie się w domu. Unikanie wysokich kosztów życia wspieranego lub opieki domowej może wydawać się oszczędzaniem budżetowym, ale możesz wydać więcej niż planowano. "Jeśli zdecydujesz się pozostać we własnym domu, być może trzeba będzie go doposażyć, aby pomóc ci w długoterminowej opiece", mówi Colozzo Zmiany te mogą obejmować podjazd dla wózka inwalidzkiego przy wszystkich wejściach, szerszych korytarzach, specjalnych wannach lub chwytaj sztabki. "Wiele małych wydatków ponosimy z wiekiem iz czasem, gdy żyjemy dłużej", mówi Colozzo. "Te wydatki mogą się sumować i wziąć znaczną kwotę z budżetu na emeryturę."

Przyjęcie zabezpieczenia społecznego w wieku 65 lat pomoże pokryć koszty leczenia . Chociaż możesz chcieć użyć swoich czeków Ubezpieczenia Społecznego, aby zapłacić za leczenie, ważne jest, aby spojrzeć na duży obraz zdrowia podczas obliczania czasu, aby zacząć wypłacać świadczenia. "Najważniejsze jest to, że świadczenia Ubezpieczeń Społecznych oznaczają później większą kwotę na krótszy okres czasu" - mówi Baltzell. "Przyjęcie korzyści wcześniej oznacza niewielką ilość na dłuższy czas."

Jeśli jesteś w złym stanie zdrowia, mądrze jest zacząć pobierać Ubezpieczenie Społeczne od razu w wieku 65 lat. Ale jeśli masz dobrego małżonka, możesz wybrać inny plan. "Często jeden z małżonków bierze czas wolny z pracy, aby wychować rodzinę, a to prowadzi do znacznie niższego świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych niż drugi małżonek" - mówi Baltzell. "Opóźnienie ubezpieczenia społecznego może pomóc małżonkowi, który przeżył, w uzyskaniu większych korzyści".

Nie ma potrzeby rozmawiać z doradcą finansowym na temat opieki zdrowotnej. Jeśli nie masz pewności, w jaki sposób pokryjesz koszty opieki medycznej na emeryturze, zasiadając z planistą finansowym, możesz pomóc ci spojrzeć na długoterminowe prognozy finansowe i cele. "Chociaż koszty mogą być oszałamiające, niektóre plany mogą pomóc zwiększyć prawdopodobieństwo, że faktycznie będziesz miał wystarczająco dużo pieniędzy, aby zapłacić za takie rzeczy, jak wizyty u lekarza, pobyty w szpitalu, a nawet długoterminowe placówki opieki" - mówi Byron Ellis, finansista z United Capital i założyciel organizacji Doing Money Right w The Woodlands w Teksasie.

Podczas planowania planu finansowego należy rozważyć utrzymanie wydatków na opiekę zdrowotną oddzielnie od innych potrzeb finansowych. Następnie pomyśl o konkretnych kosztach związanych ze zdrowiem. "Wybijaj składki na ubezpieczenie zdrowotne i wizyty w biurze" - mówi Ellis. "Im więcej szczegółów otrzymasz, tym lepiej się przygotujesz."

Zasady długoterminowej opieki są zbyt drogie. Podczas gdy sytuacja każdej osoby jest wyjątkowa, posiadanie polityki długoterminowej opieki może zaoszczędzić pieniądze w przyszłości, gdy zmieni się stan zdrowia. Ten rodzaj ubezpieczenia ma na celu pomoc w pokryciu kosztów związanych z opieką długoterminową. Może także uprościć proces decyzyjny, jeśli potrzebna jest pomoc. "Posiadanie polityki może być jak posiadanie łyżki pieniędzy zarezerwowanej specjalnie na pokrycie potrzeb w czasie, który może być trudny i emocjonalnie wyczerpujący" - mówi Ellis.

10 rzeczy, które warto wiedzieć o Medicare