>> >> 6 Podatek dochodowy na koniec roku, aby teraz

6 Podatek dochodowy na koniec roku, aby teraz

Anonim

Wujek Sam czeka na swój roczny rachunek, gdy kalendarz zacznie się lać do 2017 roku, ale są pewne ruchy, które możesz teraz zrobić, aby zminimalizować wpływ podatków.

Nie zwlekaj, ponieważ wiele z tych strategii musi zostać wdrożonych przed końcem roku.

"Z wyjątkiem kont IRA i kont oszczędnościowych na ubezpieczenie zdrowotne, każda możliwość, jaką podatnik ma na zmniejszenie swoich zobowiązań podatkowych, kończy się 31 grudnia 2016 r.", Mówi Gil Charney, dyrektor w The Tax Institute w H & R Block w Kansas City w stanie Missouri. "Zwlekanie może zaowocować wysoką ceną, ponieważ im mniej czasu podatnik musi przeprowadzić odpowiednie planowanie podatkowe i analizę, tym bardziej jest podatny na szybkie, ale kiepskie decyzje pod koniec roku."

Oto przegląd sześciu strategii podatkowych, które inwestorzy mogą podjąć, aby obniżyć swoje podatki.

Zbiór strat podatkowych. Dla inwestorów z kontami rozliczeniowymi jest to wypróbowana i prawdziwa metoda kompensowania zysków i strat kapitałowych w celu zminimalizowania obciążenia podatkowego.

"Jeśli podatnik sprzedaje przy zbyciu papierów wartościowych lub innych aktywów trwałych dłuższych niż rok, podatnik podlega opodatkowaniu podatkiem od zysków kapitałowych", mówi Charney. "Jeśli jednak sprzedaje inne papiery wartościowe za stratę, zyski i straty zrekompensują się nawzajem, pomagając uniknąć podatku od zysków kapitałowych z zysków netto."

Należy pamiętać, że istnieje kilka zastrzeżeń dotyczących zbierania strat podatkowych.

"Po pierwsze, sprzedaż papierów wartościowych tylko po to, by generować stratę, może kłócić się ze strategią inwestycyjną podatnika" - mówi Charney. Po drugie, podatnik powinien być świadomy zasad sprzedaży prania, które zabraniają podatnikowi odliczenia straty kapitałowej od zabezpieczenia, jeżeli zabezpieczenie lub podobne do niego zostało zakupione w ciągu 61 dni - 30 dni przed i 30 dni. dni po dacie sprzedaży. "

10 najciekawszych debiutów giełdowych w 2017 r

Po gorącym roku dla nowych emisji, te potencjalne IPO w 2017 r. Mówią o inwestorach.

John Divine 21 listopada 2016 r

Przenieś dochód na 2017 r., A wypłaty do spłaty na rok 2016. Jeśli dokonasz wyliczenia odliczeń, spłacanie w grudniu kosztów uzyskania przychodów, które mogą nie być należne do stycznia, pozwoli ci zwiększyć odliczenia z 2016 r., Mówi Charney.

Na przykład, jeśli podatki od nieruchomości lub nieruchomości są należne w styczniu, zapłacenie ich w grudniu daje ulgę podatkową w 2016 r.

"Jednak te podatki nie podlegają odliczeniu za alternatywny minimalny podatek, więc jeśli spodziewamy się podlegać AMT, ta strategia nie zadziała" - mówi Charney.

Oto inne strategie, aby przesunąć dedukcje. Jeśli pracujesz w państwie, które oferuje odliczenie za zapłacone podatki federalne, takie jak Missouri, oszacowanie podatku w czwartym kwartale w grudniu przyspieszy to odliczenie - mówi Charney.

"Opłaty podatkowe w czwartym kwartale, dokonane w grudniu, a nie w styczniu, będą kwalifikować się do wyszczególnienia z 2016 r.", Mówi. "Obowiązuje tu także ta sama uwaga odnośnie AMT."

W tym samym duchu, wcześnie zapłać rachunek za hipotekę. Jeśli dokonasz spłaty kredytu hipotecznego w grudniu 2016 r., Która ma się odbyć w styczniu 2017 r., Możesz odliczyć odsetkową część tej płatności na zeznaniu podatkowym w 2016 r., Mówi Charney.

Zmaksymalizuj wykorzystanie odroczenia podatkowego. Niektóre z najczęstszych pojazdów emerytalnych to sponsorowane przez pracodawcę konta emerytalne, takie jak 401 (k) lub 403 (b) rachunki, indywidualne konta emerytalne i uproszczone plany emerytalne pracowników.

Maksymalny wkład do IRA wynosi 5 500 USD w 2016 r., Przy czym kwota 1000 USD zostanie wypłacona 50 i więcej podatnikom. Ludzie mogą znacznie więcej odskoczyć w planie 401 (k) do 18 000 $ w 2016 r. I do 24 000 $, jeśli masz 50 lat lub więcej.

"Składki na uproszczony pracowniczy program emerytalny opierają się na przychodzie z samozatrudnienia, ale nie mogą przekroczyć 53 000 USD" - mówi Skeans. "Składki można składać po zamknięciu roku podatkowego, ale nie później niż w przedłużeniu terminu zwrotu podatku".

Należy pamiętać, że Roth IRA są różne.

"Roth IRA zapewniają dystrybucję wolną od podatku w latach emerytalnych, ale składki nie zmniejszają bieżącego dochodu podlegającego opodatkowaniu", mówi Bill Smith, dyrektor zarządzający CBIZ MHM i lider Krajowego Urzędu Skarbowego w Bethesda w stanie Maryland.

Prognozy dotyczące Wall Street na 2017 rok

Nowa administracja oznacza nowych zwycięzców i przegranych na giełdzie.

Simon Constable, 22 listopada 2016 r

Weź udział w koncie oszczędnościowym, jeśli kwalifikujesz się. HSA można stosować tylko wtedy, gdy masz wysoki plan zdrowotny podlegający odliczeniu. Wiele rodzajów planów nie jest uznawanych za wysokie odliczenia, dlatego sprawdź u swojego dostawcy ubezpieczenia zdrowotnego, czy kwalifikuje się twój plan.

Jeśli dysponujesz własnym zasięgiem HDHP na 2016 rok, możesz wnieść wkład w wysokości do 3 350 USD. Jeśli masz rodzinny zasięg HDHP, możesz wnieść do 6750 USD, mówi Skeans.

Jeśli jesteś uprawniony "możesz odjąć odliczenie od swojego federalnego zeznania podatkowego już dziś, a także nie płacić podatku od przyszłego wzrostu lub wypłat, jeśli fundusze są wykorzystywane na kwalifikowane wydatki medyczne", mówi Skeans.

Datki charytatywne. Czujesz się hojny? Podanie pieniędzy na cele charytatywne jest jedynym znaczącym wyszczególnieniem, które jest kontrolowane przez podatnika, więc wypisanie czeku na cele charytatywne obniży podatki - mówi Charney.

"Podatnicy powinni pamiętać, że wypisanie czeku za 100 $ nie obniży ich podatku o taką samą kwotę, więc" odpisanie "nie jest całkowitym zwrotem kosztów przez rząd", mówi Charney. "Podatnik w 25-procentowym przedziale podatkowym obniży swój podatek federalny o 25 USD za każde 100 USD, które wpłaca, co oznacza, że ​​pozostałe 75 USD jest z kieszeni."

529 planów edukacyjnych. Plany te nie podlegają odliczeniu, ale nie oznacza to, że należy unikać ulg podatkowych.

"Koszt finansowania 4-letniego college'u, przy założeniu, że stopień może zostać osiągnięty w ciągu czterech lat, jest zniechęcający, chociaż możesz nie być w stanie zapisać wszystkich potrzebnych funduszy, plan 529 jest z pewnością opcją, która powinna być uważany przez każdego rodzica za część ich strategii oszczędności ", mówi Skeans.

"Niektóre państwa zezwalają na odliczenie podatku dochodowego od państwa", mówi. "Wzrost konta nie jest opodatkowany corocznie, a jeśli dystrybucje są wykorzystywane do kwalifikowania wydatków na szkolnictwo wyższe, wzrost nigdy nie będzie opodatkowany."

Wszyscy są zajęci, ponieważ rok dobiega końca, ale nie zwlekaj z podjęciem tych ruchów podatkowych.

Najlepsze ETF o dużym kapitale

# 1

Ranga

iShares Core Russell US ValueIUSV

Nazwa funduszu

6, 50%

Powrót 1-Year

# 2

Ranga

Wartość Vanguard Mega Cap ETFMGV

Nazwa funduszu

6, 96%

Powrót 1-Year

# 3

Ranga

Schwab US Dividend Equity ETF ™ SCHD

Nazwa funduszu

9, 56%

Powrót 1-Year

# 4

Ranga

Schwab US Large-Cap Value ETF ™ SCHV

Nazwa funduszu

7, 32%

Powrót 1-Year

# 5

Ranga

Vanguard Russell 1000 Wartość ETFVONV

Nazwa funduszu

6, 11%

Powrót 1-Year

# 6

Ranga

SPDR® S & P 500 Wartość ETFSPYV

Nazwa funduszu

6, 30%

Powrót 1-Year

# 7

Ranga

PowerShares FTSE RAFI US 1000 ETFPRF

Nazwa funduszu

5, 25%

Powrót 1-Year

# 8

Ranga

iShares Russell 1000 ValueIWD

Nazwa funduszu

6, 17%

Powrót 1-Year

# 9

Ranga

Vanguard High Dividend Yield ETFVYM

Nazwa funduszu

8, 18%

Powrót 1-Year

# 10

Ranga

SPDR® Dow Jones Industrial Average ETFDIA

Nazwa funduszu

5, 31%

Powrót 1-Year

# 1

iShares Core Russell US ValueIUSV

6, 50%

# 2

Wartość Vanguard Mega Cap ETFMGV

6, 96%

# 3

Schwab US Dividend Equity ETF ™ SCHD

9, 56%

# 4

Schwab US Large-Cap Value ETF ™ SCHV

7, 32%

# 5

Vanguard Russell 1000 Wartość ETFVONV

6, 11%

# 6

SPDR® S & P 500 Wartość ETFSPYV

6, 30%

# 7

PowerShares FTSE RAFI US 1000 ETFPRF

5, 25%

# 8

iShares Russell 1000 ValueIWD

6, 17%

# 9

Vanguard High Dividend Yield ETFVYM

8, 18%

# 10

SPDR® Dow Jones Industrial Average ETFDIA

5, 31%

Ranga

Nazwa funduszu

Powrót 1-Year

Informacje o stanie na dzień 28 listopada 2016 r