>> >> 5 sposobów na uniknięcie nalotu na twój fundusz awaryjny

5 sposobów na uniknięcie nalotu na twój fundusz awaryjny

Anonim

Zanim zanurzysz się na swoim koncie, zdecyduj, czy sytuacja jest rzeczywiście awaryjna. (Getty Images)

Trudno znaleźć asideoney na fundusz kryzysowy, gdy twoje życie wydaje się być niekończącą się serią sytuacji kryzysowych.

Większość ekspertów twierdzi, że ważne jest utrzymywanie wydatków na od trzech do sześciu miesięcy w funduszu ratunkowym, co sugeruje, że wiele osób, które żyją do wypłaty, jest zniechęcające lub śmieszne. Ponieważ, gdy szukasz ekwiwalentu na marną wypłatę, może być ciężko odłożyć na bok wystarczająco dużo dodatkowych pieniędzy na wydatki o wartości od trzech do sześciu dni, nie mówiąc już o tygodniach czy miesiącach. Nawet jeśli odłożysz trochę dodatkowych pieniędzy, szanse są takie, że ciągle łapiesz je, by zapłacić za nieoczekiwane wydatki.

Jeśli szukasz sposobów na zatrzymanie tego cyklu, wypróbuj te strategie.

Zdefiniuj słowo "awaryjne". Jeśli zawsze napadasz na swoje konto, a później myślisz, że być może nie powinieneś, mógłbyś zadać sobie dokładnie to, co uważasz za wyjątkowe, a następnie narysować linię w piasku i trzymać się swojej definicji. Jeśli twoja woda ma zostać wyłączona, większość ludzi prawdopodobnie uzna, że ​​pełnoprawny czerwony alarm. Ale jeśli chcesz wziąć udział w weselu lub pogrzebie, a chcesz kupić garnitur, czy masz w szafie starą szafę, z którą możesz sobie poradzić?

Każdy będzie miał własną tolerancję, kiedy będą musieli włamać się do swojego funduszu ratunkowego, ale najważniejsze - mówi Aaron Williams, doradca ds. Kredytów i mieszkaniowych w Clarifi, organizacji non-profit doradztwa kredytowego z siedzibą w Filadelfii, która zadaje sobie pytanie: " Czy planujesz wykorzystać te fundusze na potrzeby lub chcesz? Czy można te fundusze wymienić, a jeśli tak, to jak szybko? "

Jest jeszcze jedno logiczne pytanie, które powinieneś zadać, Williams mówi: "Czy masz inne źródła finansowe, do których możesz uzyskać dostęp oprócz konta awaryjnego?"

Zdefiniowałeś słowo "awaryjne", "kluczowe słowo jest" nieoczekiwane ", mówi Kimberly Clouse, adwokat z Bostonu, głównego klienta w Covestor, internetowym rynku inwestycyjnym. "Jeśli korzystasz z funduszu ratunkowego na codzienne wydatki na utrzymanie, to jest to po prostu kolejne konto czekowe."

Budżet na sytuacje awaryjne. Jednym z powodów, dla których zawsze bierzesz pieniądze ze swojego funduszu kryzysowego, jest prawdopodobnie problem z budżetowaniem. Być może nie zastanawiasz się nad tym, jakie nieregularne wydatki się pojawiają. W rzeczywistości, przyszłe wydatki mogą być ostatnią rzeczą, o której chcesz pomyśleć, jeśli masz wystarczająco dużo czasu, by się do tego przyzwyczaić.

Ale większość ludzi ma budżet na pewne sytuacje kryzysowe, a prawdopodobnie tak, nawet jeśli twój fundusz kryzysowy ma w sobie pajęczyny. Jeśli masz na przykład ubezpieczenie domu, ubezpieczenie samochodu lub ubezpieczenie na życie, chronisz się w razie niebezpieczeństwa.

Musisz tylko wymyślić inne sposoby, w jakie twoje życie może stać się nieprzyjemne finansowo. Na przykład Thomas Walsh, analityk inwestycyjny w biurze Atlanty Palisades Hudson Financial Group, przytacza klasyczny przykład wiedzy, że jeden z tych dni, będziesz potrzebował nowego pojazdu.

"Jeśli masz dobry pomysł, że twój samochód potrwa jeszcze około trzech lat i będzie kosztował około 9 000 $, aby zastąpić, zamiast ignorować ten przyszły wydatek, aż zamieni się w prawdziwą sytuację awaryjną, zacznij teraz planować odkładając na bok 3000 USD rocznie, " Walsh mówi.

Według Walsha to jeszcze jeden sposób, aby o tym pomyśleć: "Koszt nie powinien być uważany za wyjątkowy, tylko dlatego, że nie występuje regularnie".

I, oczywiście, nawet jeśli nie możesz zebrać 3 000 $ rocznie, jeśli odłożysz na bok nagrodę co roku w kierunku samochodu, będziesz lepszy od trzech lat, niż byłbyś, a będziesz miał mniej sytuacji awaryjnej, gdy twój silnik w końcu zginie.

Utrudnij dostęp do swojego konta awaryjnego. Czy twój fundusz kryzysowy w pustej kawie może być pełen zmian? Czy konto oszczędnościowe jest łatwo powiązane z kontem rozliczeniowym? Wtedy łatwo zrozumieć, dlaczego te pieniądze nigdy nie istnieją. To zbyt kuszące, by wyciągać pieniądze, kiedy tylko tego potrzebujesz. Może na przeszkodzie trzeba postawić kilka przeszkód.

"Oddziel konto oszczędnościowe od zwykłego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego", sugeruje Donna Loitz, doradca w amerykańskiej firmie Financial Solutions, zajmującej się doradztwem kredytowym i organizacją non-profit w Seattle. "Nie wybieraj karty bankomatowej ani debetowej do dołączenia do konta."

A Kathryn Crumpton, menedżer w non-profit Consumer Credit Counselling Service w Greater Milwaukee, ma sprytny pomysł dla par, które naprawdę chcą, aby ich fundusz kryzysowy był bezpieczny od drobnych nalotów: "Jeśli dzielisz się decyzjami pieniężnymi z partnerem, musisz mieć dwa podpisy do wycofania. "

Utwórz dwa konta awaryjne. Jeśli zawsze napadasz na swoje konta awaryjne, załóż dwie, sugeruje Lauren Sims, inna doradczyni w American Financial Solutions. Tu jest genialna logika, jeśli stale atakujesz swój fundusz awaryjny, ponieważ ciągle jesteś nikim i osłabiony przez nieoczekiwane wydatki.

"Posiadanie dwóch kont pomoże ci wyznaczyć cele i odłoży na bok niewielkie wydatki, a także prawdziwe sytuacje kryzysowe" - mówi Sims.

Prawie potrzebujesz dwóch kont awaryjnych, mówi Sandy Shore, doradca w Navicore Solutions, organizacji non-profit doradztwa kredytowego z siedzibą w Manalapan, New Jersey. Lub, jeśli wolisz, wyznaczyć jeden fundusz awaryjny, a drugi fundusz na nieprzewidywalne lub łatwe do zapomnienia wydatki, takie jak naprawy samochodów lub kwartalne płatności ubezpieczeniowe.

"Jeśli tego nie zrobisz, jedynym miejscem, w którym można pójść, są awaryjne oszczędności" - mówi Shore.

Kontynuuj uzupełnianie konta. Jeśli nie planujesz wkładać pieniędzy na swoje konto ratunkowe, a jest to bardziej trafna propozycja, może to być kolejny ważny powód, dla którego nie ma tam zbyt wiele, kiedy jej potrzebujesz.

"Zautomatyzuj depozyty, aby móc przestrzegać zasady" zrób to sam "- mówi Bruce McClary, rzecznik non-profit National Foundation for Counselling z siedzibą w Dystrykcie Kolumbii.

Mówi oczywiście o znajomej sugestii, z której korzysta większość ekspertów finansów osobistych. Zanim zapłacisz wierzycielom, wyślij najpierw trochę pieniędzy do swojego funduszu emerytalnego, swoich oszczędności i swojego funduszu kryzysowego. To może być trudne, jeśli gotówka jest naprawdę napięta, a wierzyciele krążą, ale jedno jest pewne: jeśli nie zapłacisz pieniędzy w nagłych wypadkach, zapłacisz za nie później.