>> >> 5 Najczęstszych błędów popełnianych przez inwestorów za pomocą zabezpieczenia społecznego

5 Najczęstszych błędów popełnianych przez inwestorów za pomocą zabezpieczenia społecznego

Anonim

Ubezpieczenia Społeczne karty w stosie pieniądze. (Getty Images)

Ubezpieczenia społeczne znalazły się ostatnio na pierwszych stronach gazet, ponieważ Kongres położył kibos na deklarującej strategii o nazwie plik i zawiesił. Ta opcja, która wygasa 30 kwietnia, była sposobem na małżeństwo, aby zmaksymalizować korzyści płynące z domu.

Oto, jak to działa: w pełnym wieku emerytalnym współmałżonek o wyższym zarobku składa wniosek o zasiłek Social Security, ale natychmiast go zawiesza. Pozwala to na korzyść współmałżonka, który osiąga wyższe dochody, aby wzrastać w tempie 8 procent rocznie do 70 roku życia.

Tymczasem małżonek o niższych dochodach, w pełnym wieku emerytalnym, składa wniosek o przyznanie ograniczonego świadczenia współmałżonka w oparciu o wyższe zarobki. Korzyści z tytułu niższego dochodu również rosną. Jeśli, w przyszłości, aż do 70. roku życia, niższa korzyść dla zarabiającego stanie się większa niż połowa wyższego zarabiającego, wówczas niższy zarobek przejdzie na swój własny.

Strategia jest dostępna tylko dla osób o wyższych dochodach urodzonych 30 kwietnia 1950 r. Lub wcześniej.

W rzeczywistości jest to bardziej skomplikowane w wyjaśnianiu pliku i zawieszeniu niż w uruchomieniu strategii zgłaszania roszczeń. Ale nie jest to jedyny złożony aspekt zabezpieczenia społecznego, który wyprawia Amerykanów. Strategie roszczeń są skomplikowane, a reguły są mętne, nawet po usunięciu opcji pliku i zawieszenia.

Oto cztery inne powszechne błędy popełniane przez Social Security:

Wiara w zabezpieczenie społeczne zapewni większość dochodów z emerytury. Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych, zasiłek zastępuje około 40 procent dochodów z tytułu przedemerytalności przeciętnemu pracownikowi. Oznacza to, że ludzie muszą określić inne źródła dochodów, jeśli chcą utrzymać styl życia przed wydaniem.

"Jest prawdopodobne, że Ubezpieczenia Społeczne zapewnią mniejszą część dochodów emerytalnych, niż się spodziewacie, więc nierozsądnie byłoby polegać na nich zbyt mocno" - mówi Larry Rosenthal, prezes Rosenthal Wealth Management Group w Manassas w stanie Wirginia.

Nie rozumiem, jak działają świadczenia dla współmałżonków. Zasiłek dla małżonków, nawet po upadku akt i zawieszenia, jest dobrym sposobem na zwiększenie całkowitego dochodu gospodarstwa domowego. Jednak wielu emerytów uważa, że ​​skorzystanie z zasiłku dla małżonka może faktycznie zmniejszyć ogólną korzyść pary.

"Ludzie sądzą, że zmniejszy to korzyści drugiej osoby, nie rozumieją, że nie ma to wpływu na świadczenia dla pierwszego z nich", mówi Ken Moraif, starszy doradca w Money Matters w Plano w Teksasie.

Na przykład, jeśli małżonek, który zarabia mniej, zarabia na zasiłku w oparciu o rekordy wyższego zarabiającego, świadczenie wyższego dochodu pozostaje niezmienione.

Nieporozumienie na temat pełnej emerytury Ubezpieczenia Społecznego. Jest to mylący temat, być może dlatego, że Amerykanie są zobowiązani do złożenia podania o świadczenia Medicare w okolicach swoich 65. urodzin. W rzeczywistości, po raz ostatni pełny wiek emerytalny w wieku 65 lat, stosowany do świadczeń z ubezpieczeń społecznych, dotyczył osób urodzonych w 1937 r.

Niemniej jednak wielu Amerykanów nadal wierzy, że ich pełny wiek emerytalny wynosi 65 lat. Inni są nieco bardziej poinformowani i wierzą, że ma 66 lat, ale nawet to może być złe. Dla osób urodzonych w latach 1943-1954 pełny wiek emerytalny wynosi 66 lat, a następnie wzrasta stopniowo po roku 1960. W przypadku osób urodzonych w tym roku lub później, pełny wiek emerytalny wynosi 67 lat.

"Sześćdziesiąt sześć może nie być rzeczywistą liczbą, w zależności od roku, w którym się urodziłeś, " mówi Moraif.

Na przykład osoba urodzona w 1955 r. Ma pełny wiek emerytalny 66 lat i dwa miesiące. Podejmując decyzje dotyczące planowania finansowego, różnica ta może być znacząca, jeśli dana osoba chce zrezygnować z pracy w określonym czasie i liczy na dochody z ZUS, aby zaradzić tej różnicy.

Wierząc, że stracisz zasiłek, jeśli uzyskasz dochód po przejściu na emeryturę. "Pieniądze, które zarabiasz po przejściu na emeryturę, będą miały wpływ na Twoje świadczenie z Ubezpieczeń Społecznych tylko wtedy, gdy jesteś poniżej pełnego wieku emerytalnego" - mówi Rosenthal.

W przypadku osób, które rozpoczynają korzystanie z zasiłku przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego i planują dalszą pracę, Ubezpieczenie Społeczne zatrzyma 1 USD zasiłków za każde 2 USD, które zarobione są powyżej 15 720 USD. Ten próg zarobków nie zmienił się w 2016 r., Ale z czasem rośnie.

Zamęt dotyczący tego progu wynika z wieku, w którym ma on zastosowanie. Po osiągnięciu pełnego wieku emerytalnego osoba może zarabiać tyle, ile chce, i może pobierać pełne świadczenie bez żadnej kary za zarobki.

Ważna informacja o teście zarobków: po pełnym wieku emerytalnym zatrzymana kwota jest stopniowo zwracana. Jednak emeryci powinni pamiętać, że ubieganie się o ubezpieczenie społeczne przed osiągnięciem pełnego wieku emerytalnego oznacza, że ​​ich miesięczne świadczenie pozostaje niskie przez resztę ich życia.