>> >> 4 Zachowawcze sposoby na zamaskowanie zamożności na przyszłość

4 Zachowawcze sposoby na zamaskowanie zamożności na przyszłość

Anonim

(iStockPhoto)

Od 1950 roku przechodzimy przez recesję, więc próbując zaoszczędzić pieniądze, czasami odczuwasz dokuczliwe uczucie, aby ukryć je w bezpiecznym miejscu.

Dawno, dawno temu, możesz konserwatywnie budować swoje bogactwo poprzez parkowanie gotówki na wysoko oprocentowanym koncie oszczędnościowym, ale te dni są historią, a banki oferują obecnie mniej niż 1 procent odsetek.

Trudno jest znaleźć dające inflację zyski dla portfeli o niższym ryzyku niż akcje. Ale wszyscy nauczyliśmy się trudniej dywersyfikować po kryzysie finansowym z 2008 roku, co kosztowało rodziny 19, 2 biliona dolarów, wynika z danych Departamentu Skarbu USA.

Indeks Standard & Poor's 500 spadł o 50 procent, fundusze inwestujące w nieruchomości zmniejszyły się o prawie 65 procent, obligacje o wysokiej rentowności spadły o ponad 30 procent, a nawet średni indeks funduszy hedgingowych, zbudowany w celu zabezpieczenia przed rozbijającymi się rynkami, zanotował 20 procent, mówi Richard Marston, profesor finansów w Wharton School.

"Jedynym aktywem, który chronił cię podczas kryzysu finansowego, były obligacje skarbowe" - mówi.

Ale obecnie obligacje skarbowe zarabiają mniej niż 2 proc., A inflacja jest nieco mniejsza niż 2 proc., Więc na dzisiejszym rynku sytuacja jest bezskuteczna. W swojej książce "Investing for a Lifetime" Marston odkrył, że chociaż dobrze zdywersyfikowany portfel obligacji zagranicznych i krajowych o wartości 50-50 spadł o około 25 procent w czasie kryzysu, portfel odzyskał 41 procent do 2015 roku, w porównaniu do gdzie to było, zanim zaczął się kryzys.

"Innymi słowy, trzymanie się strategii w czasie naprawdę strasznego okresu pozostawi twoje majątki nietknięte w dłuższej perspektywie", mówi.

W zależności od wieku i tolerancji ryzyka wielu ekspertów zaleca dywersyfikację portfela poprzez inwestowanie 75 procent w akcje i 25 procent w bardziej konserwatywne, bezpieczniejsze inwestycje. Oto cztery pomysły na 25 procent twojego portfela.

Więzy. Dla ludzi w wieku 30-40 lat obligacje mogą dać spokój, gdy rynki źle się zachowują, mówi Marston. "Wiedzą, że część portfela będzie stosunkowo odporna na wszystko, co się wydarzy."

Zmniejsz ryzyko, utrzymując okres trwania portfela obligacji poniżej pięciu lat, więc jeśli nastąpi wzrost stóp procentowych, obligacje będą cierpieć mniej niż obligacje o okresie od 15 do 20 lat. Mimo kłopotów finansowych, takich jak Puerto Rico i Detroit, Marston twierdzi, że nadal jest wielkim fanem rynku obligacji komunalnych, ponieważ oferuje inwestorom w wysokim przedziale podatkowym lepszy zwrot z inwestycji niż obligacje korporacyjne z tej samej klasy, a także mają pewne podatki Zalety.

Ubezpieczenie na życie. Jednym ze sposobów na zabezpieczenie się przed zmiennością rynku jest inwestowanie w wypłaty dywidendowe, całe ubezpieczenie na życie od firm będących własnością właścicieli polis, mówi Pamela Yellen, autorka książki "Bank on yourself Revolution".

W ciągu ostatnich 30 lat zwroty wyniosły około 7 procent dla osób, które utrzymują polisę przez co najmniej 20 lat, mówi Yellen. Wadą jest to, że pieniądze nie rosną bardzo szybko w ciągu pierwszych pięciu lat, a nie dla osób o niestabilnym dochodzie lub złym stanie zdrowia.

Firmy corocznie płacą roczny wzrost, mówi Yellen, w zależności od wielu czynników - wieku, stanu zdrowia, składki i czasu jej otwarcia. A polisy wypłacają zasiłek po śmierci posiadacza.

Zanim się zarejestrujesz, sprawdź, czy korzystasz z właściwej firmy, sprawdzając, czy ma nieprzerwany dorobek wypłat dywidend co roku przez co najmniej 100 lat. Sprawdź również, czy firma uznaje, że możesz wziąć pożyczkę podczas kredytowania dywidend, co pozwala ci pożyczać od kapitału własnego w ramach polisy i używać jej do dokonywania większych zakupów, takich jak samochód, wakacje, a nawet finansować naukę w szkole wyższej lub rozszerzenie działalności.

"Nawet jeśli wyłożysz 35 000 $ na finansowanie college'u, polityka będzie nadal rosła, jakbyś nadal miał 35 000 $ w polityce" - mówi Yellen. "Z 450 innych strategii, które badałem, nie mogę znaleźć żadnych innych, które mają tę korzyść."

Renty. Kiedy klient zakończy spłatę długu, kontynuuj wkładanie dodatkowych pieniędzy na inwestycje - mówi Michael Fein, prezes CIC Wealth w Owings Mills w stanie Maryland. Renty są atrakcyjną alternatywą dla rynku giełdowego, ponieważ nie mają na nie wpływu wypadki rynkowe, mówi.

"Szukaj taniej renty, które mają pewne gwarantowane rezerwy, niezależnie od tego, co dzieje się na rynku", mówi.

Fundusze giełdowe. Dywersyfikacja ma kluczowe znaczenie z inwestycjami - i odnosi się również do ETF-ów. Fundusze ETF to koszyk akcji, które mogą zrobić wszystko, od lustra S & P 500 po inwestowanie w konkretny temat, taki jak cyberbezpieczeństwo.

Im węższy ETF, tym większa zmienność i ryzyko. " Ogólnie rzecz biorąc, opowiadam się za inwestowaniem w szereg akcji i papierów wartościowych o stałym dochodzie" - mówi Matt Tucker, szef strategii stałego dochodu w USA iShares w BlackRock, firmie zarządzającej inwestycjami i doradczej.

"Po stronie stałych dochodów widzimy, że wiele osób zaczyna od szerokiego funduszu podstawowego, takiego jak zdywersyfikowany fundusz inwestycyjny, porównywany do czegoś takiego jak agregat Barclays, najczęściej stosowany wskaźnik porównawczy" - mówi.

Jednym z takich funduszy jest fundusz ETF firmy iShares Core US Aggregate Bond (oznaczenie: AGG). "Jest niewiarygodnie zdywersyfikowany dzięki ponad 4 tys. Papierów wartościowych, dzięki czemu ludzie mogą uzyskać niskobudżetową podstawę do uzyskania stałego dochodu".

W zależności od tolerancji ryzyka inwestorzy mogą następnie dodać inne klasy aktywów lub inwestycje. "Tak więc bardziej konserwatywni inwestorzy mogą mieszać niektóre fundusze skarbowe w tym początkowym funduszu, lub jeśli chcą zwiększyć dochody, mogą dodać coś w rodzaju papierów wartościowych o wysokiej stopie zwrotu lub preferowanych akcji lub czegoś, co przynosi więcej dochodów", mówi Tucker.

Bardziej konserwatywne fundusze mają stopnie inwestycyjne zwykle potrójne B lub wyższe, znalezione na stronie internetowej dostawcy. Zanim zainwestujesz, upewnij się, że rozumiesz opłaty i koszty transakcji, mówi Tucker.