>> >> 13 wskazówek na temat oszczędzania i inwestowania podczas posiadania firmy

13 wskazówek na temat oszczędzania i inwestowania podczas posiadania firmy

Anonim

Biznesmen z młotkiem przygotowuje się do rozbicia otwarty piggy bank. (Getty Images)

Jeśli chodzi o oszczędzanie i inwestowanie w swój mały biznes, Bill Hammer Jr. lubi żartować, zrobił to, co robi dobry inwestor - sprzedał na szczycie.

Oznaczało to spieniężenie kariery dyrygenta po zdobyciu dwóch nagród Grammy i przeprojektowaniu działalności ojca w 2008 roku w butikowej firmie zarządzającej majątkiem w Nowym Jorku. "Wiedziałem, że nigdy nie zarobię na muzyce, więc będę musiał mądrze zainwestować" - mówi Hammer, współzałożyciel i dyrektor generalny Hammer Wealth Group. "Im więcej studiowałem inwestowania, tym bardziej mi się to podobało i uświadomiłem sobie, że to może być coś więcej niż hobby."

To nie znaczy, że wszystko było łatwe. Dwa lata po rozpoczęciu działalności dla firmy Hammer mówi, że zrobił coś, czego nie zalecał swoim klientom - wyczerpał 403 (b) roczną emeryturę w wysokości około 20 000 USD, aby napisać książkę i wprowadzić swoją działalność do obecnego stanu.

"Wiedziałem, że muszę zrobić kilka rzeczy, aby soczyć firmę i ją realizować" - mówi Hammer, który w 2012 r. Napisał książkę "7 tajemnic niezwykłych inwestorów". Pomyślałem, że jeśli zabiorę trochę z tego, Równie dobrze mógłbym to wszystko wziąć, wiedziałem, że pewnie nie będę tego potrzebował, ale biznes jest nieprzewidywalny i im dłużej pracujesz, tym bardziej zdajesz sobie sprawę, jak nieprzewidywalne.

Oto, co Hammer i inni eksperci sugerują, aby uniknąć poważnych pułapek w oszczędzaniu i inwestowaniu podczas prowadzenia działalności gospodarczej.

Zainwestuj w swój biznes. "Jedną z najlepszych rzeczy, które możesz zrobić, to zainwestować w swoją firmę" - mówi Hammer. "Może to sprawić, że produkt lub usługa będzie lepsza, trudno będzie pokonać zyski z działalności, zwłaszcza jeśli zwiększa to przepływ środków pieniężnych."

Posiadaj aktywa płynne. Oszczędności są ważne dla wszystkich, ale szczególnie, jeśli jesteś właścicielem małej firmy. Dopóki firma nie ustabilizuje się, osiągnięcie celu, w którym właściciel może zarabiać na życie, powinno być głównym celem, a nie oszczędzaniem na emeryturę, mówi Hammer.

Planuj przeżyć oszczędności osobiste przez pierwszy rok, być może dwa. "To krytyczne" - mówi Louis Grassi, właściciel i partner zarządzający Grassi & Co, firmy rachunkowej w Nowym Jorku, która w 2015 roku zarobiła 50 milionów dolarów. "Musisz mieć wystarczający kapitał, ponieważ większość firm kończy działalność, ponieważ działają z kapitału, musisz mieć fundusz na deszcz. "

Budowanie w sytuacjach awaryjnych pomoże z wielu powodów. "Nie wiem, czy korzyści finansowe z tego powodu są tak duże, jak korzyści fizjologiczne" - mówi Hammer. "Po prostu wiedząc, że mogę to zrobić i nie mam pistoletu do głowy, aby to było ważne, ponieważ jest wystarczająco ciężkie Głód jest dobry, ale desperacja nie jest."

Zachowaj ostrożność, inwestując w przestrzeń fizyczną. Kiedy właściciele nowych firm mają wystarczającą ilość gotówki, wielu spieszy się, by uzyskać "wymyślne biuro do posiadania cegieł i zaprawy" - mówi Hammer. Mimo że przepływ gotówki jest w porządku, koszty szybko stają się zbyt wysokie. W zależności od firmy prawdopodobnie nie będziesz tego potrzebować, mówi. "Jeśli jesteś fryzjerem, możesz go potrzebować" - mówi Hammer. "Są jednak sposoby, aby to zrobić, aby nie obstawać przy wysokich kosztach stałych. Chcesz mieć wysoką bazę kosztów zmiennych, w której możesz skalować ją w górę lub w dół w zależności od tego, ile popytu, ale nie ustalonego kosztu budynek lub lokalizacja, która jest zbyt droga. "

Daj swojemu przedsiębiorstwu test warunków skrajnych. Test warunków skrajnych to hipotetyczna sytuacja, aby zobaczyć, jak portfel lub firma reaguje na spowolnienie. " Zobacz, co by się stało, gdybyś stracił 25 procent swojej firmy, a wydatki były o 50 procent wyższe" - mówi Grassi. "Zobacz, co potrzebujesz, aby wesprzeć kapitał w biznesie. Sprawdź stres, aby przekonać się, jaką bazę kapitałową potrzebujesz, by przeżyć."

Rozważ zakup istniejącej małej firmy. Następnie rozwiń tę firmę, na którą pozwala czas i pieniądze. "To nieco zmniejsza ryzyko, ponieważ wiesz, co masz" - mówi Grassi. "Możesz zapłacić istniejącemu właścicielowi przez kilka lat, ponieważ już zmapowałeś istniejący przepływ gotówki."

Spójrz na biznes jako oddzielny podmiot. Wielu przedsiębiorców błędnie postrzega swoją działalność jako osobistą kartę kredytową zamiast reinwestować w firmę. "Nie możesz tego po prostu nie osuszyć, tak jak lejka dla ciebie i każdego dolara, który wyciągasz" - mówi Grassi.

Inwestując, podejmuj ryzyko w prowadzeniu działalności gospodarczej, nie wybierając akcji. Ponieważ posiadanie firmy jest tak ryzykowne, nie podejmuj ryzyka na koncie emerytalnym, mówi Hammer. "Nie przejmuj się kupowaniem pojedynczych zapasów" - mówi Hammer. "Zachowaj ryzyko we własnym biznesie i utrzymuj je w swoim portfelu".

Zastanów się nad podejściem Warrena Buffeta, który haniebnie założył majątek swojej żony na 90 procent w taniego funduszu indeksów Standard & Poor's, a 10 procent na krótkoterminowe obligacje rządowe. "Jeśli to dla niego wystarczająco dobre, to chyba wystarczająco dobre dla nas" - mówi Hammer.

Zdywersyfikowany portfel zmniejsza ryzyko. Im szerszy, tym lepiej mówi Hammer. Sugeruje fundusz Vanguard Total World w obrocie giełdowym (ticker: VT) i dowolny fundusz indeksowy S & P 500 od iShares, który oferuje fundusze ETF z BlackRock (BLK), aby posiadać duży portfel globalnego biznesu. "Będę faworyzował USA, ponieważ chociaż to USA, amerykańskie firmy zarabiają dużo pieniędzy za granicą" - mówi Hammer.

Mieć mieszankę pasywnych i aktywnych inwestycji . Aby zrównoważyć stosunek ryzyka do wynagrodzenia, każdy właściciel małego przedsiębiorstwa powinien mieć mieszankę inwestycji, w tym pasywny fundusz śledzący indeks S & P 500, a także międzynarodową ekspozycję poprzez aktywne inwestycje, w których menedżer ściśle zarządza funduszem, mówi Melinda Kibler, certyfikowany planista finansowy, który jest klientem i menedżerem portfela dla Palisades Hudson Financial Group w Fort Lauderdale na Florydzie.

"Istnieją pewne obszary portfela, w których rynek jest bardzo wydajny, więc posiadanie aktywnego zarządzającego funduszem inwestycyjnym nie przyniesie korzyści, ponieważ nie będzie w stanie pokonać rynku", mówi Kibler, który rekomenduje fundusz indeksowy Schwab S & P 500 (SWPPX) i iShares Core S & P SmallCap 600 indeksu ETF (IJR) na pasywną ekspozycję, wraz z funduszem Matthews Pacific Tiger (MAPTX) i funduszem T. Rowe Price Latin America (PRLAX) na bardziej aktywne inwestycje.

Upewnij się, że zapytasz o struktury opłat, czy to oplate procentowe czy płaskie, aby upewnić się, że nie płacisz za dużo, mówi. Pamiętaj, że fundusze inwestycyjne i fundusze ETF mają wskaźnik kosztów, mówi Kibler, w przypadku gdy w fundusze są wbudowane opłaty.

Rozważ uproszczoną emeryturę pracowniczą lub plan podziału zysków. Po tym, jak firma zacznie zarabiać pieniądze i będzie jej wystarczająco dużo, rozważ inwestowanie w SEP, w którym właściciel firmy może wnieść 25% rekompensaty lub 53 000 $, cokolwiek jest niższego. Gdy pracownicy znajdują się w mieszance, obliczenia stają się skomplikowane, ponieważ pracodawca musi również przyczyniać się do swojej emerytury. Wtedy wielu właścicieli małych firm przejdzie na plan podziału zysków, w którym mogą wnieść wkład w oparciu o przepływy pieniężne.

Rein w kosztach uzyskania przychodów . Jedną z wielkich pułapek jest wydawanie zbyt wielu pieniędzy na podróże i rozrywkę, mówi Hammer. "Zwykle wydajesz pieniądze za darmo, kiedy możesz odpisać obiad lub wynająć samochód", mówi. "To może szybko wymknąć się spod kontroli, możesz poczuć, że to darmowe pieniądze, ale wciąż nie jest."

Nie zapomnij o podstawach. Wielu właścicieli firm jest tak zajętych, że nie pamiętają o stworzeniu testamentu i wykupieniu ubezpieczenia na życie. "Gdybym nie obudził się jutro, bankomat zostałby zamknięty, gdyby mnie tu nie było" - mówi Hammer. "A co stanie się z moją rodziną i ludźmi, którzy są ode mnie zależni?"

Zamiast tego zaleca właścicielom małych firm, aby zabrali 1000 $, aby uzyskać testament lub małą polisę ubezpieczeniową na życie, zamiast składać wkład do IRA.

Zapytaj o pieniądze, zanim tego potrzebujesz. Jeśli miałeś dobry rok lub dwa dobre lata, pomyśl, jak uzyskać linię kredytową z banku, kiedy możesz, mówi Hammer. "Zapytaj w miejscu, w którym Twoja firma wygląda naprawdę świetnie", mówi. "Nie chcesz pytać, kiedy jesteś w brzuchu bestii i wszystko śmierdzi, bo bank nie da ci pieniędzy, albo będziesz musiał iść do jakiegoś twardego pożyczkodawcy."

Zamiast tego uzyskaj linię kredytową, która nie jest narysowana, ale dostępna w rezerwie, zamiast próbować przejść przez uzyskanie jej w czasie kryzysu przepływów pieniężnych. "Chcesz, aby twoje jedyne pytanie było tym, ile potrzebujemy, kiedy musimy je wziąć, a nie jak znaleźć te pieniądze" - mówi Hammer. "Zazwyczaj, jeśli nie masz członka rodziny lub przyjaciela, przejście tradycyjnego kanału w tym momencie może spowodować, że stracisz pracę".