>> >> 12 Dokumentów do przygotowania teraz dla swoich spadkobierców

12 Dokumentów do przygotowania teraz dla swoich spadkobierców

Anonim

Bez tych ważnych dokumentów spadkobiercy mogą przeoczyć konta finansowe lub stracić świadczenia z ubezpieczenia na życie. (Getty Images)

Nikt nie lubi pogodzić się z umową o śmierć i koniec życia. Jednak bycie przygotowanym na to, co nieuniknione, jest nie tylko mądrym posunięciem, ale także miłym dla bliskich.

POWIĄZANA ZAWARTOŚĆ

Planowanie nieruchomości jest ważne dla ludzi.

Kiedy ludzie nie mają papierkowej roboty, "To kompletny koszmar dla wszystkich", mówi Steven Jablonski, certyfikowany planista finansowy z firmą doradczą Informed Family Financial Services w Norristown w Pensylwanii. W najlepszym razie, pozostali bliscy próbują przejść przez papierkową robotę, radząc sobie z żalem. W najgorszym przypadku spadkobiercy mogą stracić na świadczeniach z ubezpieczenia na życie i odliczeniach podatkowych lub przeoczyć konta, ponieważ nie wiedzą, że istnieją. Dlatego ważne jest, aby przygotować ważne dokumenty dla swoich bliskich.

Oto 12 dokumentów, które powinieneś teraz zacząć przygotowywać.

Wola. Jeśli chodzi o planowanie majątku, prawdopodobnie pierwszą rzeczą, o której należy pamiętać, jest wola. Ten dokument prawny pozwala ci wymienić egzekutora, który spełni twoje życzenia, spadkobierców majątku i opiekuna wszystkich nieletnich dzieci.

Allison Kade, dyrektor redakcyjny firmy Fabric, firmy, która pozwala ludziom tworzyć testamenty online za darmo, mówi, że proces może być przytłaczający. Jednak trudną częścią jest wybór, kto otrzyma twoje dziedzictwo i kto wypełni role egzekutora i opiekuna. Po podjęciu tych decyzji faktyczny proces złożenia dokumentu może zostać zakończony w ciągu kilku minut.

Jeśli korzystasz z usługi takiej jak Fabric, zamiast zwracać się do prawnika, sprawdź wymagania swojego państwa dotyczące ważnej woli. Niektóre stany wymagają notariusza lub innych osób, które będą świadkami jego podpisania. Na przykład Nowy Jork wymaga dwóch podpisów świadków, aby testament był ważny.

List wyjaśniający. Podczas gdy testament określa, w jaki sposób aktywa mają być podzielone, uzasadnienie tych decyzji może stanowić uzasadnienie.

"Jeśli majątek ma być podzielony nierównomiernie między dzieci, zalecam rozmawiać z nimi" - mówi Mela Garber, dyrektor podatkowy w firmie księgowej Anchin, Block & Anchin LLP w Nowym Jorku. Wiedza o tym, dlaczego rodzeństwo zostało wybrane do otrzymania większej części majątku, może pomóc uniknąć niechęci między członkami rodziny.

Lista rachunków finansowych i beneficjentów. Utrzymuj listę wszystkich swoich finansów, w tym rachunków bankowych i emerytalnych oraz funduszy maklerskich. Każde z tych rachunków może mieć wyznaczonego beneficjenta lub przelew w przypadku świadczenia z tytułu śmierci, zwanego TOD. Osoby wyznaczone jako beneficjenci lub osoby wyznaczone przez TOD automatycznie otrzymują prawo własności do zasobu po jego śmierci.

Jablonski mówi, że ludzie często zapominają aktualizować beneficjentów na tych kontach lub zakładają, że nie muszą martwić się o beneficjentów, jeśli mają wolę. "Beneficjent zastępuje testament" - wyjaśnia Jablonski. Ktokolwiek nazywa się beneficjentem, otrzymuje zasób, nawet jeśli wola mówi inaczej.

Osobisty spis. Większość woli rozpowszechnia majątek osobisty w szerokim zakresie, na przykład przez oznaczanie biżuterii jednej osobie i artykułów gospodarstwa domowego innym. Aby mieć pewność, że nic ważnego nie zostanie pominięte, pomocne jest również posiadanie spisu przedmiotów osobistych.

"Na przykład, jeśli masz antyczne meble, ludzie mogą nie zdawać sobie sprawy, że jest to cenne" - mówi Kade. Inwentarz może również zawierać listę przedmiotów, które mogą być przechowywane w innym miejscu, na przykład w jednostce pamięci, o której rodzina może nie wiedzieć.

Pełnomocnictwo. Formularz pełnomocnictwa nie jest czymś, co zostanie wykorzystane przez spadkobierców, ale jest ważnym dokumentem dla twoich bliskich, jeśli nie możesz zostać uniewinniony z powodu choroby lub wypadku. Pełnomocnictwo pozwoli wyznaczonej osobie podejmować decyzje w twoim imieniu. Niektóre osoby wyznaczają jedną osobę jako pełnomocnika do podejmowania decyzji finansowych i zdrowotnych, podczas gdy inni wolą podzielić te obowiązki między dwie osoby.

"Możesz chcieć mieć kopię swojego pełnomocnictwa do opieki zdrowotnej na swoim telefonie, a możesz chcieć, aby agent również miał kopię na swoim telefonie, " mówi Dan Prebish, dyrektor Life Event Services z finansami firma Wells Fargo Advisors. "Jeśli wystąpi nagły wypadek, będzie dostępny na wyciągnięcie ręki."

Polisy ubezpieczeniowe na życie. Ludzie mogą tracić znaczące świadczenia z ubezpieczenia na życie, ponieważ nie zdają sobie sprawy, że członek rodziny miał polisę lub został zgubiony lub niewłaściwie umieszczony. Upewnij się, że Twoi bliscy otrzymują pieniądze, które są im należne, prowadząc ewidencję twoich planów ubezpieczenia na życie i przechowując je z twoją dokumentacją finansową.

Rejestry nieruchomości. Czynności, oceny, oświadczenia hipoteczne i informacje podatkowe dotyczące nieruchomości powinny być również dołączone do dokumentów, które przygotowałeś dla swoich spadkobierców. O ile nie posiadasz znaczącej liczby wynajmowanych lokali, twoi spadkobiercy prawdopodobnie będą już wiedzieli, jakie masz nieruchomości, ale zbieranie dla nich wcześniej zapisów ułatwi im życie.

Zwrot podatku. Jeśli Twoje podatki są wykonywane profesjonalnie, zanotuj nazwę swojego CPA lub specjalisty ds. Podatków. Ta osoba będzie mogła kierować Twoją rodziną, składając ostateczne zeznanie podatkowe dla swojej posiadłości. Jeśli złożysz swoje własne zeznania, nie zapomnij wydrukować kopii swoich plików i zarejestrować żadnych danych logowania do usług podatkowych online.

Informacje logowania dla kont online. "W dzisiejszym świecie wiele osób przechowuje swoje dokumenty w formie elektronicznej" - mówi Garber. Prowadź rejestr nazw użytkowników i haseł do kont finansowych, e-mail i platform mediów społecznościowych i przechowuj je w miejscu, w którym spadkobiercy mają dostęp do informacji. Jeśli korzystasz z menedżera haseł, takiego jak LastPass, możesz wyznaczyć osobę do awaryjnego dostępu do swojego konta. Dołącz instrukcje, jak uzyskać dostęp do tej funkcji wraz z innymi dokumentami.

Cyfrowy plan nieruchomości. Biorąc pod uwagę, że spędzamy większość naszego życia online i na komputerze, coraz ważniejsze staje się posiadanie cyfrowych planów nieruchomości, oprócz tradycyjnej woli. Niektóre stany uznają te plany za prawnie wiążące, ale nawet jeśli nie są, mogą być nadal przydatnym narzędziem dla twoich przyjaciół i rodziny.

Cyfrowy plan nieruchomości przedstawia, co stanie się z Twoimi cyfrowymi zasobami. Są to konta w mediach społecznościowych, strony internetowe, zdjęcia cyfrowe, własność intelektualna oraz inne pliki i dokumenty. W ramach swojego planu możesz nawet wyznaczyć cyfrowego executora i wymienić osoby, które nazwałeś starszymi osobami kontaktowymi na określonych platformach, takich jak Facebook i Twitter.

Wola etyczna. Etyka służy jako list określający to, co chcielibyście zapamiętać jako swoje dziedzictwo. "To szansa na przekazanie wartości" - mówi Kade.

Ludzie mogą wykorzystywać etyczne pragnienia, aby dzielić się ulubionymi wspomnieniami, wyrażać nadzieje i marzenia o przyszłości swoich bliskich i przekazywać mądrość zdobytą przez lata. Ma to na celu umożliwienie dzielenia się historiami i lekcjami, które w innym przypadku mogłyby zostać utracone w czasie.

Ostatnie życzenia. Jeśli dokonałeś wstępnych ustaleń dotyczących pogrzebu lub kremacji, zachowaj te informacje według woli i innych dokumentów wycofanych z użycia. Jeśli nie dokonałeś wstępnych uzgodnień, ale masz konkretne życzenia, wymień je również.

Wasze ostatnie życzenia powinny również zawierać szczegóły dotyczące dawstwa narządów, opieki nad zwierzętami domowymi i kogo należy powiadomić o swoim odejściu. " Być może są tam przyjaciele lub koledzy, których nie widzisz regularnie, ale których, twoim zdaniem, byliby wdzięczni za powiadomienie o twojej śmierci" - mówi Prebish. Alumni, społeczności i grupy zawodowe mogą również wymagać powiadomienia.

Może to być trudne, by wydać całe życie osiągnięć i marzeń na stos papierów dla swoich spadkobierców. Jednak zebranie tych dokumentów będzie ostatecznym prezentem dla tych, których kochasz.

10 pytań pieniężnych, aby zapytać rodziców